Нюансы оформления военной ипотеки: как узнать номер закладной в АИЖК или банке
Военная ипотека – особый проект государства, позволяющий всем защитникам Отечества в кратчайшие сроки обзавестись собственным жильем в любом регионе страны. Подобные жилищные займы необычны во всем: предварительное накопление денежных средств государства на именном счете военнослужащего, ежемесячные отчисления за счет бюджета, составление закладной, возможность ее передачи из одного кредитно-финансового учреждения в другое и т.д. (Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)). Иногда заемщику требуется получить больше информации о закладной на свое имущество. О том, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, вы узнаете из этой статьи.
Особенности и условия военной ипотеки в 2023 году
Содержание
Военная ипотека – целевой жилищный займ, то есть синоним бесплатного жилья для военнослужащих России. Все, кто имеет отношение к ВС РФ, могут оформить жилищный кредит, не заплатив при этом ни копейки собственных денег. Первоначальный взнос в виде государственной субсидии выделяется из бюджета страны и перечисляется на специальный счет военного, а затем ежемесячные платежи по ипотеки так же производятся из средств государства. Срок кредитования совпадает со временем, которое должен отслужить военный – 20 лет. Пока гражданин отдает долг Родине, его личный долг перед банком погашается. В случае досрочного увольнения остаток задолженности придется гасить самостоятельно.
Какие требования предъявляются к заемщику
Стать участником специальной накопительной системы (НИС) может каждый военнослужащий (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) "Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба", Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) "Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)). Но чтобы получить необходимую сумму денег на приобретение жилья, армейцу придется отправляться в кредитно-финансовую организацию, где требования к заемщикам могут быть следующими:
- Возрастной ценз – чаще всего минимальный порог устанавливается на возрасте 22-25 лет, а максимальный – 45 лет.
- Длительность участия в программе НИС – не менее 3 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации в регионе деятельности банковского учреждения.
- Наличие положительной или полное отсутствие кредитной истории у заемщика.
- Ранее поданный и одобренный Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации.
- Согласие на осуществление страхования жизни и здоровья – является гарантией для семьи военнослужащего, что в случае получения серьезного ранения или болезни ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.
Пример расчета военной ипотеки. Калькулятор
Рассчитать размер ежемесячного платежа по военной ипотеке просто. Достаточно знать несколько важных параметров:
- общую сумму накоплений на личном счете военнослужащего, участника НИС;
- стоимость квартиры или дома, выбранного для приобретения;
- размер процентной ставки, предоставляемой банком;
- желаемый срок кредитования.
Практически каждый банк на своем официальном сайте представляет клиентам услугу кредитного онлайн-калькулятора. Эта программа, проанализировав все введенные данные, определяет размер ежемесячного платежа. Проверим работу калькулятора, исходя из стандартов военной ипотеки:
- Стоимость жилья – государство устанавливает предельную сумму военной ипотеки. В 2017 году она составляла 1,9 млн. рублей.
- Сумма накоплений – в расчетах будем исходить из минимального срока накоплений в 3 года (за 2014-2016 гг.). На счету военнослужащего за это время скопиться 724860 рублей.
- Процентная ставка по военной ипотеке в большинстве банков установлена на уровне 10% (Сбербанк, ВТБ 24 и т.д.).
- Срок кредитования – не менее 20 лет.
При введении вышеперечисленных данных в любой кредитный калькулятор получится результат – 11340 рублей составит ежемесячный платеж. Он будет оплачиваться государством до полного погашения или момента, когда военнослужащий досрочно покинет ряды ВС РФ.
Порядок оформления и необходимые документы
Процесс оформления ипотеки для военнослужащих проходит намного проще и быстрее:
- Получение сертификата участника программы НИС – он выдается на руки не ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
- Поиск и выбор конкретной недвижимости.
- Обращение в банк за консультацией и получением списка необходимых документов.
- Заполнить Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации и предоставить полный пакет необходимых бумаг.
- Открытие индивидуального клиентского счета для перевода средств, накопленных по НИС.
- Подписание договора купли-продажи.
- Регистрации документов в Росреестре.
- Передача недвижимости в залог банку (составление закладной).
Какие документы нужны для военной ипотеки? Список необходимых бумаг минимален и включает в себя:
- паспорт;
- свидетельство участника НИС;
- свидетельство о браке;
- СНИЛС;
- документы на залог;
- согласие второй половины на проведение сделки с недвижимостью.
Как оформить закладную на квартиру по ипотеке
Закладная на квартиру – это документ, оформляемый и подписываемый вместе с договором кредитования. Она является гарантией для банка в том, что обязательства условий ипотеки будут выполнены своевременно и в полном объеме. Составление закладной для российской банковской системы является скорее редкостью, чем нормой, но в случае с военной ипотекой, где гарантом погашения долга является государство, эта бумага необходима.
При подписании закладной необходимо тщательно сверить ее с имеющимся кредитным договором. Расхождений в данных быть не должно!
Подписанная сторонами сделки закладная должна быть в установленные сроки зарегистрирована в Росреестре. В противном случае документ будут являться недействительным.
Необходимые документы
Оформление закладной представляет собой окончательный этап процедуры военной ипотеки и потребует предоставления определенных документов:
- удостоверение личности залогодателя;
- документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (договор купли-продажи, выписка из ЕГРП, заменяющая свидетельство о праве собственности).
Где происходит регистрация закладной
Оформление закладной на квартиру или жилой дом, так же как и все остальные сделки с недвижимостью, требует обязательного проведения государственной регистрации. Эта процедура проводится по заявлению сторон и может осуществляться:
- В местном отделении Росреестра. Потребуется присутствие представителей обеих сторон сделки, а также написание заявления об обоюдном желании провести госрегистрацию. Кроме того, необходимо представить полный пакет документов, подтверждающих законность и обоснованность составления закладной по ипотечному кредиту.
- В ближайшем офисе МФЦ. Процедура оформления закладной в многофункциональном центре практически ничем не отличается от регистрации в органах Росреестра. Единственным отличием является время необходимое для окончательного завершения процедуры. При регистрации закладной через МФЦ ожидание получение зарегистрированного документа будет дольше на 2-3 дня, так как сотрудники центра должны будут сначала отвести заявления и пакет прилагающихся документов в Росреестр, а затем забрать их обратно и уже передать клиенту.
Оценка квартиры для оформления закладной
Одним из условий составления закладной является наличие в ней информации об оценочной стоимости залогового имущества (квартира или дом). Поэтому заемщику придется провести процедуру оценки выбранного жилья и заключение по ней предоставить банку.
Важными условиями проведения оценки недвижимости являются:
- наличие документов, подтверждающих право на осуществление определенного вида деятельности у выбранной компании или специалиста-оценщика (лицензия, свидетельства СРО, допуски, разрешения и т.д.);
- предоставление оценщику полного пакета документов на жилую недвижимость (кадастровый паспорт, экспликация, договор купли-продажи и т.д.).
Как узнать номер закладной по ипотеке
В некоторых ситуациях заемщику может понадобиться узнать номер его закладной по ипотеке. Чаще всего эта необходимость возникает в случаях:
- передачи закладной от банка в Агентство жилищного ипотечного кредитования (АИЖК);
- при регистрации на сайте банка для входа в личный кабинет по ипотеке.
Если вы не знаете, как узнать номер закладной по военной ипотеке, и где это можно сделать, следуйте нашей инструкции:
- Обратитесь к кредитору. Закладная составляется в двух экземплярах: один из них хранится в Росреестре, в второй – в банке.
- Сделайте запрос в Росреестр. Посмотреть номер можно будет в выписке ЕГРП, полученной по личному заявлению залогодателя.
- С помощью личного кабинета. Если вы не знаете, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, то просто зайдите на сайт агентства. Там вы увидите не только номер закладной, но и кредитного договора, график платежей, остаток средств на счете и еще много полезной информации.
Особенности оформления закладной по военной ипотеке в банках России
Каждая кредитно-финансовая организация имеет право вводить собственные правила при оформлении закладной по военной ипотеке. Рассмотрим их на примере отдельных банков.
- Сбербанк. Обязательным условием является проведение оценки квартиры или дома с помощью услуг компании, имеющей аккредитацию в банке.
- Газпромбанк. Заемщикам предоставляется право приобретать недвижимость в строящихся домах. В таких случаях закладная оформляется на имущественные права требования, после введения дома в эксплуатацию – переоформляется на квартиру.
- ВТБ 24. Приятным сюрпризом для клиента банка будет бесплатное оформление закладной и проведение оценки недвижимости за счет банка.
Как работает сайт?
вопрос на сайте
дежурному юристу
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа
пользователя - это ответ на
его вопрос
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию
Комментарии: