Кому могут выдать льготную ипотеку с господдержкой в 2021 году

Решение социальных вопросов, одним из которых является улучшение жилищных условий граждан России, в последние годы поставлено на государственный уровень. Федеральная программа «Жилище» указом правительства продлена до 2021 года и охватывает большую часть вопросов жилищно-бытового уровня (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050"). В предложенной статье рассмотрены варианты льготного субсидирования с поддержкой государства. Выделены наиболее популярные социальные программы, направленные на обеспечение жильём молодых семей, военнослужащих, малообеспеченных граждан и работников бюджетной сферы. Представлен перечень банков-партнеров программы. Затронуты региональные особенности некоторых проектов.

Цели государственной ипотеки

Национальная программа «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» направлена на государственную поддержку россиян в решении жилищного вопроса. Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050" утверждает, что федеральная программа «Жилище» продлена до 2021 года. Получить льготную ипотеку с поддержкой государства в 2021 году возможно, приняв участие в одной из социальных подпрограмм. Подобные проекты предоставляют возможность приобрести собственное жильё на более выгодных условиях и по низким ставкам от банков партнеров.

Государственная поддержка заключается в комплексе мероприятий, которые реализуются за счет госбюджета и направлены на выполнение двух основных задач:

1. Стимулирование жилищного строительства.
2. Обеспечение доступным жильем граждан Российской Федерации.

Категории граждан, которые могут получить льготную ипотеку с господдержкой

Социальные подпрограммы, направленные на льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой, рассчитаны на следующих россиян:

1. Молодые семьи.
2. Молодые работники бюджетной сферы (учителя, врачи, ученые).
3. Военнослужащие и их семьи.
4. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по социальным показателям.

Популярные программы льготного кредитования в 2021 году

Национальная подпрограмма «Молодая семья»

Проект направлен на обеспечение молодых семей отдельным жильем. Наличие детей в данной программе предоставляет право на получение 18 кв. метров на каждого члена семьи, что установлено социальной нормой. К участникам программы предъявляются, в первую очередь, требования к возрастному цензу: не старше 35 лет. Молодая семья должна располагать собственными средствами в дополнение к субсидии для приобретения отдельного жилья в кредит.

Целевая дотация составляет 30 – 35% от стоимости приобретаемой площади. Молодые супруги могут использовать полученную господдержку для:

1. Приобрести жилье в новостройке.
2. Внести первый взнос по ипотеке.
3. Подать заявку на участие в долевом строительстве.
4. Погасить кредит, взятый на покупку жилья до 01 января 2011 года.

С января 2021 года начнет действовать дополнительная государственная поддержка при рождении второго ребенка в молодой семье. При приобретении собственного жилья молодые родители могут рассчитывать на государственное погашение сверх 6% общего ипотечного кредита. Срок действия программы утвержден на 5 лет до 2022 года. При средней кредитной ставке в 10,5% государство поможет с выплатой доли в 4,5 процента годовых. Таким образом, кредитная ставка для молодой семьи составит только 6 процентов в год.

Государственная программа «Военная ипотека»

На ипотеку с поддержкой государства в 2021 году рассчитывают и военнослужащие. Программа военной ипотеки предлагается армейцам, участникам накопительной ипотечной системы (НИС). Ежегодно на открытый индивидуальный лицевой счет военного перечисляются бюджетные средства (в 2021 году сумма составляет 260 000 рублей), которые можно использовать для:

1. Приобретения жилой площади, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
2. Приобретение домовладения с земельным участком.

Из существенных преимуществ данной программы отмечаются низкие процентные ставки по кредитованию. Некоторые банки партнеры предлагают вложить 10% первоначального взноса от стоимости приобретаемой жилплощади. Дальнейшее погашение ипотечного долга происходит из государственного бюджета.

Основные требования к заёмщику – действующая служба в Вооружённых Силах РФ. В случае досрочного прекращения военного контракта, ипотечный долг выплачивается заёмщиком из собственных средств.

Льготная ипотека для работников бюджетной сферы

Цель программы обеспечение молодых специалистов доступным и качественным жильем. Стать участником программы «Молодой учитель» можно, если кандидат соответствует следующим требованиям:

1. Возраст не старше 35 лет.
2. Имеет диплом о высшем профессиональном образовании.
3. Стаж работы преподавателем не менее 3 лет в государственном образовательном учреждении.
4. Располагает собственными средствами на погашение части кредита.
5. Подтвержденная необеспеченность жильем.

Согласно государственной программе молодой учитель может рассчитывать на льготную ставку по ипотечному кредиту под 8,5 %, если он в состоянии оплатить первоначальный взнос в размере 10% и иметь достаточный заработок для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

По социальной ипотеке с господдержкой для врачей существует дополнительная обязанность отработать в медицинской сфере после получения кредита от 5 до 10 лет.

Аналогичные условия предоставляются по программе «Молодой ученый». Основная задача которой –  обеспечение жильем в наукоградах молодых научных работников. Возрастной ценз установлен до 40 лет.

Социальная программа для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Основное требование – кандидату необходимо иметь постоянный заработок и быть официально трудоустроенным. Рассчитывать на помощь государства согласно этому проекту могут граждане Российской Федерации, которые проживают в аварийном или ветхом жилье, или их условия проживания не соответствуют социальным нормам.

Претендент на льготное субсидирование должен обеспечить сумму в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья на личном счете, и использовать один из трех вариантов:

1. Приобрести квадратные метры из социального фонда.
2. Снизить процентную ставку по ипотечному кредиту.
3. Оплатить первоначальный взнос по льготной ипотеке.

Средства из материнского капитала

Программа демографической поддержки населения продлена до 2022 года. Материнский капитал, который получает семья после рождения второго ребенка, можно объединять с любой социальной программой и использовать для улучшения условий проживания.

Общий перечень условий льготных ипотечных кредитов с государственной поддержкой

1. Бюджетные средства направляются на приобретение жилых помещений в новостройках (кроме военных).
2. Первоначальный взнос на приобретение квадратных метров составляет 10%.
3. Ставка по кредиту в среднем составляет 9,5 процентов годовых.
4. Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
5. Обязательное страхование приобретаемого жилого имущества.
6. Расчет субсидируемого жилья производится в соответствии с социальными нормами. Приобретение жилой площади, превышающей норму в 18 квадратных метров на человека, оплачивается участником социальной программы самостоятельно.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы стать участником государственной программы и получить ипотеку с поддержкой государства в 2021 году необходимо собрать пакет документов:

1. Ксерокопию паспорта потенциального участника.
2. Копию свидетельства о заключении брака.
3. Копии свидетельств о рождении детей.
4. Справку из домоуправления об отсутствии или наличии жилой собственности.
5. Справки о доходах всех работающих членов семьи за последние полгода.
6. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Более точный перечень документов можно узнать в территориальном органе социальной защиты, так как определенные программы требуют дополнительный перечень документов.

С подготовленными документами следует обратиться в органы социальной защиты по месту прописки и написать Заявление на участие в подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы на участие в выбранной программе.

В среднем, на рассмотрение заявки и оценку представленных документов необходимо заложить 2-3 месяца. Важно знать, что заявление на участие в некоторых программах, например «Молодая семья», подается только в первой половине текущего года. Поэтому, прежде чем задуматься, как получить господдержку по ипотеке, молодой семье необходимо обратиться в ФСС по месту проживания и уточнить сроки принятия заявлений.

В случае принятия положительного решения территориальной жилищной комиссией и включения в одну из программ социальной государственной поддержки, кандидату отправляется письменное уведомление, и оформляется именной сертификат участника социальной программы. Полученный сертификат даёт право участнику написать Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство  индивидуального жилого дома в региональные отделения банка партнера, где будет оформлена социальная ипотека.

Банки, работающие со льготной ипотекой:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхоз банк.
4. Газпром банк.
5. Банк Россия.

В целом, все банки партнеры, работающие с государственными целевыми программами, предлагают одинаковые условия, но могут быть и некоторые отличия. Поэтому следует внимательно ознакомиться с предложениями всех финансовых организаций и выбрать наиболее выгодное. Следует добавить, что наличие сертификата участника государственной ипотечной поддержки еще не гарантирует положительное решение самой кредитной организации. Банк может отказать потенциальному заёмщику, исходя из собственной оценки платежеспособности будущего клиента.

Региональные особенности оформления ипотеки с господдержкой в 2021 году

Федеральная программа «Жилище» гарантирует целевое распределение бюджетных средств в субъектах Федерации. Техническая реализация подпрограмм возложена на региональные власти. Администрация региона внутренними законодательными актами устанавливает:

1. Размер субсидии, исходя из экономических целей и финансового положения региона.
2. Среднюю стоимость квадратного метра для определения общей суммы целевой дотации.
3. Категории граждан, которые могут участвовать в федеральных программах.
4. Дополнительные выплаты из регионального бюджета, исходя их первоочередных задач региона.

Собственные региональные программы, которые предлагаются гражданам, могут иметь условия лучше, чем общефедеральные требования. Например, региональная программа поддержки молодых врачей в Москве и Московской области рассматривает кандидатов до 40 лет в участники подпрограммы, и предлагает более выгодные условия для узких специалистов – медиков.

Регионы, с развитым промышленным производством, обеспечивают дополнительными выгодными условиями для приобретения собственного жилья молодых инженеров и технических работников.

О наличии местной сопрограммы и условиях льготного ипотечного кредитования в конкретном регионе следует узнавать в территориальной службе социальной защиты.