Льготная ипотека для многодетных семей: нюансы ипотечных кредитов

Россия, по статистике, находится на пятом месте в мире по стоимости недвижимости (от самых дорогих к дешевым). Поэтому немудрено, что гражданам крайне редко удается накопить собственные сбережения, чтобы стать обладателем столь желанной недвижимости. Поэтому Правительством ежегодно разрабатываются и реализуются программы социальной помощи населению по улучшению жилищных условий. В 2024 году ипотека многодетным семьям также будет предоставляться на льготных условиях.

Законодательное регулирование вопроса

В прошлом году на рассмотрении находился законопроект, предлагающий в корне изменить порядок и условия ипотечного кредитования многодетных семей. По прогнозам, новый закон мог существенно повлиять на плачевную ситуацию с обеспечением жильем, но, увы, на стадии рассмотрения все и закончилось. Поэтому на сегодня предстоит руководствоваться ранее ратифицированными нормативно-правовыми актами.

Правовое регулирование:

• Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 (ред. от 21.07.2018) "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей"
• Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"
• Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 "О мерах по социальной поддержке многодетных семей"
• Федеральный закон «О государственной поддержке многодетных семей» № 138-ФЗ от 17 ноября 1999 года
• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Дополнительно к представленным в таблице документам нужно указать локальные НПА, поскольку, в силу индивидуальных особенностей каждого региона, а также финансовых возможностей местных бюджетов, на территории субъектов Федерации действуют другие социальные программы.

Альтернативой ипотеке могут стать:

• внеочередное получение земельных участков;
• договор социального найма;
• обустройство жилых кварталов с бюджетной недвижимостью;
• аренда квартир с правом последующей покупки.

Дополнительно реализуется госпрограмма по улучшению жилищных условий малоимущих граждан, которая сопровождается переселением в большие квартиры или помощью в осуществлении ремонтных работ (жилищная субсидия).

Кто определяет статус многодетной семьи

Ипотечный кредит многодетным семействам предоставляется только после подтверждения их льготного статуса. На государственном уровне зафиксировано, что принимать решение касательно оснований присвоения многодетности вправе локальные власти. Это связано с тем, что в каждом регионе свои демографические особенности. Для одного района два ребенка — более чем достаточно. А в другом пятеро детей — далеко не предел. Поэтому правительства субъектов Федерации самостоятельно фиксируют правила оформления статуса льготника.

Таблица № 2 «Главные условия получения социального звания»

Важно! Дабы обеспечить равные возможности при получении кредита на жильё, установлено, что право льготного кредитования имеют все семьи, в которых воспитываются три и больше детей, не достигших возраста 18 лет. Региональные особенности в учет не принимаются.

Кому положена новая льгота

Как сказано выше, чтобы получить льготы на покупку недвижимости, предстоит подтвердить свой льготный статус. Дополнительно обязательно выполнение таких условий:

• все члены семьи, которые учитываются при установлении многодетности, должны быть гражданами России;
• дети и хотя бы один из родителей должны быть прописаны вместе в рамках одного региона;
• семья обязана находиться на учете в муниципалитете как нуждающаяся привести улучшение жилищных условий.

Все требования к заемщикам фиксируются на государственном уровне. Но на практике банковские учреждения обращают внимание и на другие моменты:

• возраст пары (лучше, если и мама, и отец не достигли 35 лет, что является дополнительной гарантией их платежеспособности);
• трудоустройство родителей, а также срок контракта и средний месячный доход;
• кредитная история;
• расположение приобретаемой недвижимости и адрес прописки заемщиков.

Этот список требований является неполным и зависит от региона оформления сделки.

Перечень документов

Льготы по ипотеке многодетным семьям предоставляются исключительно после сбора полного пакета требуемых бумаг. К ним относятся:

• Заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
• паспорта родителей (оригиналы документов и дополнительно оформленные копии всех заполненных страниц);
• свидетельство из ЗАГСа об официальной регистрации брачных отношений;
• персональные документы на каждого ребенка (паспорт или свидетельство о рождении на всех без исключения детей, независимо от их возраста);
• льготное удостоверение;
• выписка от работодателя о доходах каждого родителя;
• ксерокопии страниц трудовой книжки, которая подтверждает срок трудоустройства лиц на последнем месте работы;
• справка из городского совета о составе семьи;
• военный билет на каждого мужчину — члена семьи, достигшего призывного возраста.

Если дети обучаются на очной форме в вузе, то обязательно прикрепить справку из учебного заведения. При желании воспользоваться денежными средствами материнского капитала нужно предоставить документ из Пенсионного фонда о возможности применения таких средств.

Основные условия получения льготы

Социальная ипотека для многодетной семьи в 2024 году будет осуществляться по правилам прошлого года. Никаких существенных изменений в процедуру внесено не было. Но могли незначительно меняться условия кредиторов, то есть банков.

Таблица № 3 «Элементы правоотношений»

Квартира в ипотеку многодетной семье в 2024 году будет предоставляться на таких условиях:

• первый взнос (этот платёж обязателен и составляет от 10 до 30 процентов от общей стоимости объекта);
• годовая переплата (варьируется в зависимости от характера покупаемой квартиры; приобретение жилья в новостройке облагается комиссионными в 6-7%; покупка квадратных метров на вторичном рынке может обусловить и 11% годовых);
• кредитный срок (достигает тридцати лет);
• право частично компенсировать затраты из федерального бюджета.

Условия льготного ипотечного кредитования для семей с двумя и тремя детьми

Президентом РФ был подписан Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 "О мерах по социальной поддержке многодетных семей". В частности, акт предусматривает, что некоторые категории пар смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Для этого предстоит выполнить такие условия:

• второй или третий ребенок появятся в семье в 2024-2024 годах включительно;
• возраст родителей варьируется в пределах 21-65 лет;
• официальное трудоустройство обоих супругов с минимальным сроком работы на предыдущем месте от 6 месяцев.

Документ действует таким образом, что ипотека оформляется на общих основаниях, например, под 11% годовых. При этом семья оплачивает только 6%, а остальная сумма — это пособие государства.

Что характерно для этого вида пособия, государство не будет в полной мере оплачивать кредит до конца его погашения. Льготы действуют только в рамках 2024-2024 годов. Начиная с января 2024 года, семья должна самостоятельно оплачивать всю сумму взносов. Из этого правила есть исключения. Срок субсидированного кредитования будет длиться:

• 3 года, если в указанный период времени у семьи появился только второй малыш;
• 5 лет, если за эти года у пары родился только третий ребенок;
• 8 лет, когда за пять лет действия программы у пары родились второй и третий по счету малыши.

Покупка будет осуществляться на таких условиях:

• граничная стоимость приобретаемой недвижимости не может превышать 3 миллиона рублей (в столице и СПб эта сумма равна 8 000 000);
• срок кредитования варьируется в пределах 3-30 лет;
• первый взнос равен 20%, независимо от характера жилья и срока действия ипотеки;
• распространяется льгота только на жилье первичного рынка;
• обязательно страхование покупаемой недвижимости;
• заем — это будущая квартира;
• разрешено внесение первого взноса из суммы материнского капитала;
• допускается оформление ипотеки как на стадии строительства, так и после его завершения.

Если в семействе с 2024 по 2024 год не рождались дети (или появился только первый малыш), то рассчитывать на дополнительную помощь нельзя.

Документы на жилплощадь

Льготное ипотечное кредитование многодетных семей (по Указу Президента, распространяемое на пять лет, начиная с января 2024 года) будет осуществляться после подачи таких документов:

• договор долевого участия (подписанный между застройщиком и гражданином, который будет выступать заемщиком);
• свидетельство юридического лица, то есть фирмы, проводящей строительные работы;
• оригиналы разрешений на проведение строительства;
• проект будущей квартиры;
• список материалов и конструкций, которые используются (необходим, поскольку к объектам залога применяются отдельные требования);
• разрешения от всех инстанций на выпуск здания в эксплуатацию (если объект уже сдан);
• разрешение на начало заселения (выдается после проверки всех санитарных норм).

Дополнительно обязательно подать список общих бумаг для кредитования.

Как уже упоминалось, многое зависит от условий самого банка-кредитора, поскольку правила выдачи займов применяются индивидуально. Но в случае с субсидированием практически все финансовые учреждения сотрудничают с государством при предоставлении льгот на покупку. Остается только выбрать максимально выгодные условия кредита.