Условия оформления ипотеки молодым семьям в Сбербанке и других банковских учреждениях

Для молодых пар, не имеющих собственного жилья, действует специальная государственная программа «Молодая семья» (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050"). Ипотека в Сбербанке позволяет получить недвижимость на наиболее выгодных условиях для молодоженов. Согласно правил банковского учреждения, на момент подачи заявления для получения займа гражданам должно быть до 35 лет. При этом у них могут быть дети. Кроме того, заявителем может являться родитель-одиночка.

Преимущества, недостатки и этапы программы

Сбербанка ипотеку молодым семьям предоставляет относительно недавно, но за это время было заключено множество кредитных договоров.

Преимущества:

1. Минимальный взнос.
2. В некоторых случаях предоставляется беспроцентная ипотека.
3. Возможность уменьшения ставки в случае рождения ребенка.
4. Срок выплат до 30 лет.

Недостаток только один: много документов и тщательная проверка кредитной истории.

Сбербанк имеет четкую пошаговую инструкцию для получения по программе займа на покупку дома или квартиры:

1. На первом этапе заемщик обращается в банковское отделение и заполняет Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
2. Подаются документы.
3. Банк проверяет документы и принимает решение относительно заявителя.
4. Подается второй пакет документов по жилью, которое планируется к покупке.
5. Подписывается договор кредитования, оформляется страховка.
6. Выдается сумма, на которую покупается дом или квартира.

Для молодых семей ипотека в Сбербанке дает возможность улучшить жилищные условия под минимальные процентные ставки.

Банковские требования и условия

Перед тем, как подать заявку на ипотеку в Сбербанке, молодым семьям в 2023 году рекомендуется подробно узнать обо всех условиях льготной программы. Основными требованиями являются:

1. Возраст супруга и супруги не превышает 35 лет, но не меньше, чем 21.
2. Кредит выдается в сумме от трехсот тысяч рублей до 15 миллионов рублей, сроки определяет заявитель – от 12 месяцев до 30 лет.
3. Первый взнос минимум 20% (нет возможности предоставить семье займ без первоначальных выплат).
4. Правила аннуитета (каждый месяц выплачиваются суммы в одной фиксированной сумме).
5. Не накладываются штрафные санкции при досрочном внесении средств с комиссиями за оформление.
6. Заниженная ставка – от 10,75%.
7. Продолжительность нахождения на одной официальной работе более полугода.
8. Дополнительно проверяется кредитная история.
9. Выплаты принимаются только в рублях.

Особенности получения займа в банке

Ипотека для молодой семьи в 2023 году от Сбербанка оформляется без возможности возмещения денег по частям (государственного субсидирования). Нужно понимать, что такая ипотека не имеет ничего общего с государственной программой «Молодой семье — доступное жилье», согласно которой предполагается, что государственными органами частично оплачивается стоимость получаемого жилья. Размер оплаты меняется в зависимости от наличия детей, а граждане обязаны стать на учет и получить статус нуждающихся.

Условия ипотеки для молодых семей в Сбербанке в 2023 году совершенно другие: субсидия субсидия на погашение ипотечного кредита здесь отсутствует. Вся сумма выплачивается получателем кредита — но с некоторыми привилегиями. При этом клиенты банка могут не стоять на учете, как нуждающиеся в улучшенных условиях.

Еще одно отличие в том, что государственная программа «Молодая семья» не принимает участников, имеющих собственное жилье, с превышающей по учетной норме площадью, которую устанавливают региональные власти отдельно. В основном, это 18 кв.м на человека. Если есть даже незначительное отклонение от нормы в большую сторону, то уполномоченные органы не принимают на учет граждан и не выдают им статус нуждающихся. Но даже, если граждане выполнили все условия и были приняты на учет, то они не смогут сразу получить субсидию. Нужно помнить про наличие очереди.

Ипотека от Сбербанка предлагается каждой молодой семье для покупки нового жилья или предоставляется ипотека для молодой семьи на строительство дома. Главное, собрать необходимую документацию, следовать инструкциям сотрудников. Не нужно долго ждать своей очереди, подбирать жилье под нормы.  Единственный минус – это тщательная проверка заемщиков. Поэтому при плохой кредитной истории может поступить отказ в выдаче займа.

Какой процент дается семье

Ипотечный кредит молодым семьям в Сбербанке можно назвать социальным проектом с низкими процентными ставками.

Минимальный процент дается молодым супругам, имеющим более двух детей. Также условия улучшаются, если у заемщика открыт счет в этом банке и он получает на него заработную плату. Это позволяет гражданам не приносить подтверждение официального дохода, и даже снизить процентную ставку на 0,5%.

Молодая бездетная семья или родители, имеющие одного ребенка, к установленным процентам получают дополнения:

• 0,5% годовых — заявителям, получающим заработную плату через данный банк;
• 1 % дополнительно — если лицо страхует жизнь и здоровье в течение выплат по кредитовому договору.

Ипотечный калькулятор

Чтобы самостоятельно рассчитать возможный кредит, банк предоставляет онлайн-калькулятор, в поля которого необходимо внести такие сведения:

1. Цену на жилье, которое планируется к покупке.
2. Первоначальную выплату или сумму для выплат на каждый месяц.
3. Цену в рублях.
4. Кредитные сроки указываются в месяцах.
5. Дату предоставления договора. Категория заявляющей стороны с указанием пола и даты рождения.
6. Заработную плата гражданина. Регистрация недвижимого объекта.

Лицу дается информация касательно предположительного займа в чистом виде, без акции или дополнений.

Сроки

Справка о доходах действует 30 дней, поэтому нужно успеть собрать все остальные документы за месяц. Как показывает практика, проверка документов и подписание договора в общем занимает 14 рабочих дней, если нет никаких проблем и замечаний.

Какое жилье предоставляют

Граждане оформляют ипотеку для покупки квартиры или частного дома по долевому договору или для строительства, реконструкции недвижимости. При этом, минимальная площадь для каждого члена семьи должна составить 12 квадратных метров. Наиболее выгоден вариант для заемщика из многодетной семьи, который имеет более двух детей, а заработная плата идет на зарплатную карту этого же банка.

Документация

Ипотеку для молодой семьи в 2023 году Сбербанк одобряет после проверки документов, разделенных условно на две части: подающиеся с заявлением для получения кредитных средств и дополнения.

Для получения одобрения заявки подается следующая документация:

1. Прошение, поданное заявляющей стороной или созаемщиками, которых должно быть не более трех. Супруги считаются обязательными созаемщиками.
2. Ксерокопия паспортных данных заявляющей стороны или созаемщика, с обозначением постоянной регистрации (если она отсутствует, то подается информация о временной прописке).
3. Подтверждение того, что человек трудоспособен и имеет официальный заработок (сведения о доходах формы 2-НДФЛ и другая документация с рабочего места — имеет срок действия не более месяца).
4. Подтверждение регистрации отношений (если заявка подается не родителем- одиночкой).
5. Личные данные ребенка.
6. Документация, которая подтверждает связь заемщика с созаемщиками (если финансы созаемщика принимают в расчеты в процессе определения количества займа).

Образец заявления

На официальном сайте банка или в самом учреждении выдают образец заявления для получения ипотеки молодой семьей на 2023 год в Сбербанке, условия при этом для всех одинаковые. Заявитель должен заполнить Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке и обозначить срок, на который бы хотел получить ипотеку, а также информацию о жилье и созаемщиках.

После одобрения заявления заемщиком предоставляются:

1. Документы на получаемое после кредита жилье.
2. Подтверждение наличия первого взноса.
3. Документация на уже имеющуюся жилую площадь, в случае закладной.

Молодая семья является категорией населения, особенно нуждающейся жилье. С целью улучшения материального и имущественного положения Сбербанком разрабатываются специальные программы, которые дают возможность решения проблем с жильем с минимальными переплатами.