Оформление беспроцентной ипотеки для различных категорий населения

Беспроцентная ипотека представляет собой вид кредита, который может оформить представитель той или иной категории граждан. Законодатель в 2021 году определяет широкий перечень субъектов, которые могут взять ипотеку без уплаты процентов. Ипотека от государства без процентов выступает основным средством социальной поддержки лицам, нуждающимся в улучшении условий жизни и являющихся представителями групп льготников.

Условия и субъекты

Беспроцентный кредит со стороны государства выступает особой формой социальной помощи для различных слоев населения. Однако для того чтобы понять, как получить беспроцентную ипотеку, следует обозначить условия, предусмотренные для реализации рассматриваемой процедуры.

Нормативным актом, регулирующим рассматриваемый вопрос, выступает Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Закон предусматривает положения о порядке получения средств на жилье, оформления льгот и субсидий. Указанный закон определяет условия и особенности кредита при отсутствии процентной ставки.

Говоря об условиях реализации данной программы, определяется всего три требования. Относят к ним следующее:

• гражданин должен относиться к льготной категории населения;
• установлен факт нуждаемости в улучшение жилища;
• уровень дохода, для погашения 70% суммы долга.

Определяя, кому дают беспроцентную ипотеку, закон устанавливает следующие категории:

• Основным моментом выступает определение субъекта получения кредита, поскольку государство может дать средства не каждому, даже если лицо нуждающееся.

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году, госпрограмма  имеет большое количество аспектов, проявляющихся в каждом регионе отдельно. Главное условие – размер площади, приходящийся на одного человека семьи, должен быть меньше 14 кв.м.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома. Таковой признается та семья, где хотя бы один из супругов еще не достиг возраста 35 лет. Особенность такой беспроцентной ипотеки для молодой семьи в том, что предполагается погашение процентов по кредиту за счет субсидий. При этом есть ограничение. Беспроцентная ипотека молодой семье предполагает условие на 2021 год – отсутствия иного собственного жилья.

1. Заем молодым специалистам. С учетом рода деятельности будут определяться и условия ипотечной программы. Например, учителя могут получить субсидии на погашение суммы процентов, если работают больше 5 лет.
2. Беспроцентная ипотека для пенсионеров. Такая категория предусмотрена, но не каждая кредитная организации обозначает пенсионеров льготниками, поэтому все будет определять выбранный банка.
3. Некоторые кредитные организации могут предоставлять подобные кредиты также для медперсонала, представителей военной области, малоимущих и так далее.
4. Ипотека для молодых специалистов на льготных условиях.
5. Ипотека для молодых ученых.

Особенности получения

Так как закон определяет субъектов рассматриваемых кредитных отношений, то с учетом категорий льготников будут устанавливаться особенности оформления займа и реализации ипотечной программы. Одной из самых часто встречающихся групп являются молодые семьи. Для них предлагается немало вариантов действий.

Так как предполагается ипотека молодой семье, условия на 2021 без процентной ставки продолжают действовать. Это позволяет супругам сэкономить на той части долга, что начисляется в качестве процентов. Для них также предоставляется возможность просто снизить размер процентов. То есть беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2021 году дает право выбора при реализации программы.

Еще одна крупная категория субъектов – многодетные родители. Получать ипотеку следует с учетом не только Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", но и положений, предусматриваемых регионами. Например, не каждая область или край признает семью многодетной, если там 3 и больше детей. Возможные иные критерии, изменяющие условия для получения кредита.

Пенсионеры также могут иметь отличия по требованиям. Так как лицо достигает определенного возраста, то по сравнению с молодыми семьями и специалистами условия к нему будут предъявляться более мягкие. Также возможны отдельные особенности в регионах, отражающиеся на размере ставки и сроках ипотеки.

Говоря об общих особенностях ипотеки, следует отменить, что принцип реализации программ общий. Все, что варьирует с учетом региона, это процентная ставка, а соответственно, размер получаемых льгот. Больше всего отличаются показатели в Москве и Санкт-Петербурге. В центре ставки считаются завышенными в сравнении с регионами.

Порядок получения

Кредитные организации могут давать займы, однако в случае с субсидиями недостаточно просто подать заявку в банк. В первую очередь следует документально оформить льготу. Для этого требует обращение в администрацию, которая выдает сертификат, необходимый для предоставления в последующем кредитной организации. Соответственно, обращаться следует сначала в органы местной власти, а потом в банк.

Необходимая документация

Для направления заявления в администрацию нужно подготовить документы, подтверждающие права на льготу:

• паспорт (копия и оригинал);
• ИНН;
• свидетельство о факте рождения ребенка, усыновлении, заключении брака и так далее;
• выписка из домой книги;
• справка инспекции по жилищным вопросам, подтверждающая отсутствие иного жилья в собственности;
• документы с работы (справка о доходах, трудовая);
• диплом о полученном образовании для молодых специалистов;
• справка о том, что семья признается малоимущей или многодетной.

Возможен запрос дополнительной информации непосредственно при обращении в администрацию. Решение о предоставлении сертификата должно быть принято в течение 10 дней.

Обращение в банк

Только после принятия администрацией решения субъект возьмет кредит, обращаясь в банк. Однако выбор кредитной структуры также важен, поскольку нужно выбрать организацию с выгодными условиями. К таким можно отнеси следующие варианты:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Московский банк;
• Инвест банк;
• Банк Роснефть;
• Газпром банк.

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, придется также подготовить ряд бумаг:

• документ, устанавливающий личность;
• сертификат, подтверждающий право на льготу;
• справка 2-НДФЛ, отражающая уровень дохода;
• Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке (обычно заполняется работником кредитного отдела).

Возможны и другие варианты. В каждом регионе имеются кредитные организации, предлагающие выгодные условия сотрудничества.

Дополнительные сведения также могут быть запрошены у гражданина, либо получены сотрудником банка самостоятельно. Срок рассмотрения заявки устанавливается организацией. Обычно заявка рассматривает не больше двух дней.

Расчет и порядок начисления

Чтобы определить суммы субсидии по беспроцентному кредиту, следует узнать все условия. Для этого можно обратиться непосредственно в банк, а можно самостоятельно, использовав калькулятор, рассчитать необходимую сумму. Каждая кредитная организация имеет такой ресурс в онлайн-системе. Однако существуют и общие калькуляторы, подходящие для любого банка.

Такие калькуляторы помогает установить примерные взносы по кредиту с учетом льготы, что упростит выбор банка. Итак, чтобы определиться с суммой, нужны следующие сведения:

• стоимость жилья;
• наличие собственных средств, следует указать размер субсидии;
• предполагаемый процент;
• срок;
• тип платежа (аннуитетный, дифференцированный).

Будет выдан примерный расчет платежей с учетом той субсидии, что была получена. Размер долга автоматически определится ниже того, что предусматривался бы при общем порядке оформления займа. Соответственно, чем ниже взносы, тем выгоднее условия сотрудничества с тем или иным банком.