Всё о пособиях, субсидиях, льготах и выплатах
консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Поиск по сайту
?Задать вопрос

Порядок оформления ипотеки для матери-одиночки в 2019 году

Ипотека для матери-одиночки, как и для большинства граждан России, действенное разрешение наболевшей квартирной проблемы. Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Существует точка зрения, что данной категории получить одобрение по ипотечному кредиту практически невозможно. Но сами банковские организации отрицают сложившийся в социуме стереотип.

Для родительницы, воспитывающей без чьей-либо помощи ребенка, государством не предусмотрено каких-либо поощрений по жилищному обеспечению. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закрепил за ними преференцию на получение бесплатного жилища от государства, привилегию на соцнайм. Но всем известно, что претендовать на такое жилье мать-одиночка будет не одна. Длительное время ожидания, которое может растянуться на годы, не гарантирует действительного обеспечения.

Это понимает и сама госвласть, поэтому старается решить проблему с другой стороны – разрабатывает различные гос.программы для улучшения жилищных условий 2019 года, призванные оказывать существенную помощь этим слоям населения. От государства не отстают и кредитные учреждения, которые вводят в действие льготные банковские продукты для матерей-одиночек. Речь здесь идет о социальной ипотеке и государственном субсидировании в области покрытия части затрат на приобретение недвижимости как раз в рамках федеральной либо региональной программы.

Однако одинокой маме следует тщательно изучить действующее законодательство, а особенно Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 01.07.2017) перед тем, как решаться на такой важный шаг в своей жизни. Ведь ипотечная ссуда — это большое бремя, и при всех льготных условиях существуют свои минусы.

Жилищные государственные льготы и льготные программы банков для матерей-одиночек в 2019 году

На вопрос, как взять ипотеку матери-одиночке, можно ответить однозначно. Взять ипотечный кредит возможно с использованием следующих государственных проектов:

  1. «Жилище». Государство обязуется компенсировать долю процентов по займу. Мать-одиночка вправе также обрести по этому проекту дотацию для оплаты первоначального взноса при покупке квартиры.
  2. «Молодая семья». Само название говорит за себя, для участия в проекте надобно соответствовать возрасту – на момент подачи Заявление на участие в подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы участнику не может быть больше 35, обязательно наличие гражданства РФ и статуса матери-одиночки. А также рассчитывать нужно не только на помощь, но и на собственные возможности. Поскольку со стороны муниципалитетов идет только погашение части затрат, а 60-70% оставшейся суммы заемщик оплачивает сам. Необходимо доказать свою платежеспособность, предоставить сведения о доходах (потому как банк не выдаст кредита, пока не будет уверен в его возврате). Помимо всего перечисленного нужен факт необходимости улучшения жилусловий (отсутствие собственного жилья тоже признается таким фактом).

В рамках реализации вышеозначенных федеральных программ и привлечения заемщиков банковские организации разрабатывают льготные ипотечные продукты с аналогичными названиями.

Условия ипотеки для матери-одиночки «Сбербанк»:

  1. Величина первоначального платежа составляет минимум 10%.
  2. 12% ставка по кредиту. По субсидиям от государства возможно добиться погашения части процентов от 1 до 5 лет.
  3. Ипотечный договор должен закончится к достижению заемщиком возраста в 55 лет (пенсионный возраст).
  4. Минимальная сумма займа 300 тыс.
  5. Обязательная страховка.
  6. Возможность привлечения созаемщиков.
  7. Стаж не менее полугода на одном месте работы.

Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году в «Россельхозбанке»:

  1. Авансовый платеж от 10 до 50%.
  2. Норма процентов от 10,5 до 14,5%.
  3. Длительность выплаты долга до 25 лет.
  4. Возможная сумма от 100 тыс. до 20 млн.

«Газпромбанк» предлагает следующие условия:

  • Величина ссуды от 300 тыс. до 45 млн.
  • 11,95-12,75% годовых.
  • Промежуток полной оплаты 30 лет.
  • Возможность практически разового перекрытия (взнос изначальный от 10 до 90%).

Условия льготной ипотеки для матери-одиночки

С одним ребенком

Может ли мать-одиночка взять ипотеку? Банковские учреждения однозначно отвечают утвердительно на этот вопрос. На самом деле кредитную организацию не интересует ваше семейное положение. Для них важна ваша платежеспособность и стабильная доходность.

Ипотека для матери-одиночки с одним ребенком особыми условиями не отличается. Женщина при соответствии предписаниям, выдвигаемым государством, вправе претендовать на выплаты по жилищным программам для молодых семей, оформить социальную ипотеку, предоставляемую некоторыми банковскими учреждениями. В общем мать-одиночка собирает необходимый пакет документов, обращается в банк, где функционирует социальный кредит и становится заемщиком денежных средств.

С несколькими детьми

Как уже сообщалось, кредитную организацию интересует не численность вашего потомства, а скорее ваше материальное благосостояние. Наличие двух и более детишек не станет существенной причиной в вынесении вердикта банком об одобрении или отказе предоставления суммы займа. Учреждение возьмет на заметку лишь траты, которые многодетная мать использует на содержание своей семьи. В кредите скорее всего откажут, если:

  • доходность не будет превышать установленного минимума;
  • из расчета оплаты ежемесячного платежа будет оставаться меньше половины от зарплаты.

Также необходимо соответствовать возрастным ограничениям, иметь стаж и суметь доказать свой доход.

С использованием материнского капитала

Наличие двух детей создает преференцию для одинокой матери. В такой ситуации возможна ипотека матери-одиночки с двумя детьми с материнским капиталом.

Цели для использования маткапитала строго регламентируются законодательством. И как раз усовершенствование жилусловий является одним из возможных направлений, где можно реализовать государственный сертификат.

Так, женщина вправе потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий, а также на:

  • оплату жилья при покупке;
  • постройку собственного частного дома;
  • ликвидацию части ипотечного займа.

Использование финансов из маткапитала сильно ограничивает количество банков, в которых возможно получить ссуду. Поскольку многие организации все еще не работают с данным видом государственных выплат, несмотря на давнее появление субсидии и ее популярности. Не следует забывать, что на руки человек получает лишь сертификат. То есть все расчеты ведутся в безналичной форме с предоставлением доказательств целевого использования средств.

Часто на форумах встречается вопрос – дадут ли ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса? Юридически правильным ответом станет отрицательный. Поскольку данная категория граждан обладает довольно малыми льготами и реализует свои прерогативы преимущественно в общем порядке. Да и любое кредитное учреждение вовсе не предполагает выдачи ипотеки без первоначального взноса для кого бы то ни было, в том числе и для матерей-одиночек.

Порядок оформления ипотеки матерью-одиночкой в 2019 году

Куда обращаться

При намерении использовать различные меры государственной поддержки следует изначально обратиться в жилищный комитет муниципального управления. Пройдя все необходимые этапы для участия в тех или иных программах и получив на руки документ, свидетельствующий о наличии льготирования и предоставлении субсидии, следует обратиться в банк, который ведет работу с такого рода сделками и бумагами. Там откроют персональный счет, на который и будет перечислен маткапитал или дотация по программам «Молодая семья» или «Жилище».

Необходимые документы

Для оформления ипотечной ссуды надобно предоставить:

  1. Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство  индивидуального жилого дома.
  2. Удостоверение личности.
  3. ИНН.
  4. Свидетельства о рождении (паспорта для детей от 14-ти лет).
  5. Соглашение купли-продажи с продавцом.
  6. Справка о зарплате.
  7. Дубликат трудовой книжки, заверенный нанимателем.
  8. Льготные документы (сертификаты).
  9. Кредитная история по другим займам (если она положительная, то это послужит хорошим подспорьем).
  10. Сведения о личностях поручителей (при наличии таковых).

Сроки оформления

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в разных банках отличается. Как правило, на его увеличение оказывают влияние:

  • предоставление неполного пакета бумаг;
  • потребность в дополнительных сведениях;
  • достоверность информации;
  • принадлежность к клиентам банка (к зарплатным клиентам банки более лояльны).

Так, Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке  рассматривается от 2 до 5 рабочих дней. А в «ВТБ 24» – от 4 до 5 дней.

Какие сложности могут возникнуть у матери-одиночки при оформлении ипотеки

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила по оформлению и соответствию заемщика для одобрения ссуды. В связи с этим у матери-одиночки возникают некоторые трудности:

  1. Подтверждение доходности требует предоставления исключительно официальных документов. На ипотеку не стоит рассчитывать, если получение зарплаты происходит «в конверте».
  2. Недоверие некоторых банков к незамужним. Считается, что последние обладают недостаточно хорошей дисциплиной по платежам.
  3. Обязательное поручительство, как предписание в кредитных организациях. Зачастую сложно найти таких людей, которые могут выступить в роли поручителей. Можно договориться с родственниками. Но при их отсутствии пункт выполнить будет проблематично.
[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте
Вопрос поступает
дежурному юристу
Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа
Решение проблем
пользователя - это ответ на
его вопрос
Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

Комментарии(5):

  • Юрий

    Заболевание получено в перод прохожд военной службы ин 2 гр с 1969 г по 2006 ИНВАЛИД СОВ АРМ С 2006 г по наст время ОБЩЕЕ ЗАБОЛЕВАНИЕ в пост Мин труда 17 от 15 04 2003 нет категории инвалид сов армии. Яп олучил документы из архива зак ВВК Забол получ в риод прохоэжд военной службы Я могу сменить категорию инвалидности какким образом 8 351 237 16 16

  • https://www.facebook.com/app_scoped_user_id/1574118789372159/ Александр Терещенко

    Имею грамоты организации где работаю … грамоту и благодарность от департамента транспорта округа … могу претендовать на Ветерана труда … kapitan212@mail.ru

  • http://vk.com/id201671319 Вера Филиппова

    Муж имеет награды(«Ветеран Труда),полученные в Советское время…
    Назначили в прошлом году компенсацию за проезд в размере 486 руб…
    В этом году ее отменили,мотивируя тем,что у него частный дом(107 )кв.м общей площади на 4-х членов семьи..Его коллега,имеющий доход выше,чем мой муж,получает компенсацию…Куда можно обратиться по этому поводу?

  • Марина

    Здравствуйте имея инвалидность 2гр я имею право на нижнюю полку в поезде если мест нет.

Консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Подпишись

Будьте в курсе последних новостей о всех пособиях и субсидиях в России.

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.
Adblock
detector