Федеральная ипотечная госпрограмма для многодетных семей в 2020 году

Как большим семьям получить займ на приобретение жилья? Есть ли льготы по ипотеке для многодетных семей? В 2020 году действует Государственная ипотечная программа для многодетных семей (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). На каких условиях выдается кредит для многодетных семей и почему могут отказать?

Требования к заемщикам

Льготная ипотека для многодетных семей по Федеральной программе обеспечивает нуждающееся население жильем (Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 "О мерах по социальной поддержке многодетных семей"). Банки со своей стороны предлагают займы, а госсубсидии снижают процентную ставку. Но не каждую семью допустят к участию в программе, а только отвечающих обязательным требованиям. Как взять ипотеку многодетной семье на покупку жилья?

1. Получить удостоверение о многодетная семья.
2. Получать доход, которого хватит на уплату обязательных платежей по ипотеке.
3. Иметь созаемщика в лице супруга или супруги. Кроме этого разрешено привлекать других родственников (до 6 человек).
4. Программа действует для попавших в нее до 2005 года.

Семья не сможет купить жилье, если не стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого на одного человека должно приходиться менее норматива площади. Дети, которым не исполнилось 23 лет, учащиеся на дневном отделении, тоже участвуют в программе.

В части регионов на усмотрение правительства могут устанавливаться дополнительные требованиям к заемщикам.

Виды кредитов для больших семей

Помимо кредита для многодетных, разработана программа «Молодая семья» или «Доступное жилье». В этом случае тоже можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, отсрочку платежей в случае рождения ребенка. На покупку новостроек действуют привлекательные предложения.

Часть полученного займа можно гасить материнским капиталом, выдаваемым при рождении второго ребенка или использовать налоговый вычет в 13% от стоимости недвижимости.

Нельзя использовать одновременно все государственные программы. Если используется ипотека для многодетной семьи в 2020 году по госпрограмме, то воспользоваться налоговым вычетом или материнским капиталом не получится.

Порядок оформления ипотеки. Условия банков

Ипотека для многодетных семей в 2020 году в Сбербанке по госпрограмме тоже доступна. Он один из первых, кто стал выдавать ипотеку с господдержкой для многодетных. По его условиям 3 человека становятся созаемщиками, один из которых супруг или супруга.

Прочие условия банка для участия в программе:

• не менее 20% собственных средств;
• до 30 лет дается на выплату долга;
• отсрочка платежа при рождении ребенка;
• ставка около 11%, которая может меняться;
• не запрещено вносить материнский капитал;
• предоставляется займ только в российских рублях.

Банк ВТБ24 тоже выдает ипотеку многодетным семьям по новому закону 2020 года, в которых от 3 детей. Условия этой финансовой организации следующие:

• 20% должны внести заявители в качестве первого взноса;
• до 8 миллионов рублей по кредиту;
• возможность использовать маткапитал;
• ставка около 10%.

Промсвязьбанк предлагает ипотеку по сниженной ставке, как на строящееся жилье, так и на готовые квартиры. Финансовое учреждение готово предложить до 30 миллионов на 25 лет. Процентные ставки начинаются с 9,5% в год.

Некоторые другие крупные банки также предоставляют льготную ипотеку для многодетных семей в 2020 году: Банк Открытие, Бинбанк, Россельхозбанк и прочие. Условия займов отличаются не только процентной ставкой, но и характеристиками жилья, которое попадает под условия кредитования.

Необходимые документы

Для получения кредита для многодетных семей на покупку жилья в 2020 году нужно собрать пакет документов. Туда входят:

• Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке;
• копии паспортов граждан РФ;
• свидетельства о многодетности, о рождении детей, о заключении брака;
• справки с работы всех участников сделки и подтверждение дохода;
• военный билет;
• сертификат на маткапитал;

Подаются не только оригиналы, но и копии документов из списка. Иногда требуется предоставление дополнительных бумаг по требованию банка.

Куда обращаться

Желая использовать те или иные государственные средства, например, воспользоваться материнским капиталом, нужно получить соответствующие документы и справки в организациях, которые их выдают. После этого нужно обращаться в ипотечный отдел банка для согласования условий сделки.

Ипотечный калькулятор

Каждый потенциальный заемщик хочет примерно понимать, на каких условиях ему будет выдаваться займ. Для этого на сайте большинства банков присутствует ипотечный калькулятор, с помощью которого не сложно узнать ежемесячный платеж, сумму переплаты. Для этого необходимо заполнить требуемые поля и кликнуть по кнопке «Рассчитать». Вся полученная информация предварительная, но и она дает представление о средствах, которые придется отдавать в счет долга ежемесячно.

Недостатки и преимущества программы

Такой вид ипотеки дает возможность многодетным купить недвижимость на более выгодных условиях, нежели в общем порядке. Это влечет за собой уменьшение переплаты и снижение ежемесячных платежей. Но нужно учитывать, что в этом случае зачастую не удается использовать другие возможности господдержки. В индивидуальном порядке срок кредитования увеличивается до 40-50 лет. Иногда первоначальный взнос может снижаться, по сравнению со стандартным. Это условия нужно уточнять в каждом банке отдельно. Перед принятием решения, какую ипотеку взять, стоит просчитать все варианты и выбрать наиболее удобный из них.

Региональные особенности жилищной программы

Каждый регион вправе дополнять государственные льготы собственными поблажками. Так, в некоторых регионах выделяются средства на ремонт приобретаемого жилья, а в других – деньги на покупку земельного участка. В крупных городах, таких как Москва, компенсировать стоимость недвижимости за счет государства не удастся. Здесь можно рассчитывать не более чем на 30% государственных денег. А в небольших населенных пунктах некоторые семьи получают жилье полностью за счет местных органов власти.

В Красноярском крае с 2011 года для семей, в которых не менее 4 детей, предусмотрена выплата долга на 75% из ресурсов муниципалитета. В Удмуртии установлены пониженные ставки по соц. ипотеке для многодетных семей.