Как молодой семье получить ипотеку
Отсутствие жилплощади — одна из главных трудностей, встающих перед молодыми людьми, вступившими в брак, и зачастую лишь ипотека для молодой семьи — выход из ситуации. На каких условиях банки готовы предложить заемные средства? В какие финансовые организации стоит обратиться? Влияет ли наличие детей на условия кредитования? В некоторых случаях заемщикам дадут деньги даже без первоначального взноса.
Чем регулируется программа
Содержание
Условия, на которых выдается ипотека молодым семьям, каждый банк выдвигает свои. Но общая программа ипотечного кредитования молодых семей регулируется федеральными законодательными актами. К ним относятся:
- "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ;
- Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
- Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21.07.1997 N 122-ФЗ (последняя редакция).
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" фиксирует общие правила заключения ипотечного договора, его содержание и некоторые нюансы в разных ситуациях. Описываются условия получения ипотеки на покупку недвижимости, нежилых сооружений, земельных участков, а также особенности ипотеки, выдаваемой под залог.
Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21.07.1997 N 122-ФЗ (последняя редакция) говорит о порядке регистрации прав собственности на жилье и компенсации — в случае утраты прав собственности.
В какой банк обратиться, каковы требования к заемщикам
Чтобы участвовать в программе финансирования покупки жилья от государства, семья должна отвечать основным требованиям:
- возраст заемщика до 35 лет;
- признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- уровень дохода супругов позволяет вносить ежемесячные взносы по займу.
Такие критерии отбора кандидатов описывает программа «Молодая семья», на основании которой банки выдают займы на особых условиях.
Подобные кредиты готовы выделить ВТБ24, Газпромбанк, Первомайский и другие, но самый популярный кредитор — Сбербанк. На его долю приходится основная масса средств, за которые молодые семьи приобретают жилые метры.
Условия кредитования более лояльные, по сравнению с обычными ипотечными займами. Это возможно от того, что их субсидирует федеральный бюджет. Выделенные деньги по программе «Молодая семья» можно направить на строительство дома, покупку квартиры, погашение предыдущей ипотеки.
При расчете субсидии принимаются во внимание наличие детей и стоимость квадратного метра жилья. Если детей нет, то в среднем финансирование меньше на 5%. То есть около 35% стоимости квартиры погасит государство в этом случае.
Обычно банки выдвигают следующие требования к заемщикам:
- официальное оформление брака;
- возраст от 21 года, но не более 35;
- наличие работы;
- регистрация в регионе нахождения кредитора;
- положительная история прежних займов.
Если у семьи вообще нет жилья, а также имеется 3 или более детей, к ним применяются более лояльные условия. Когда на ипотеку претендует не семья, а лишь один заявитель, он тоже может подавать прошение при выполнении прочих условий банка.
Россельхозбанк предлагает молодым семьям взять льготный кредит на таких условиях:
- по ставке от 10 до 15% годовых в рублях;
- от 100 000 до 15 миллионов в рублях.
Банк дает кредитные средства на срок до 30 лет. Заемщик обязательно оформляет страховку, а если в залог предоставляется имущество, то должна обеспечиваться его полная сохранность во время всего периода, пока долг не погашен до конца. Тем не менее клиенту дается возможность отказаться от страховки — в этом случае банк увеличивает ставку на 3%. При наличии зарплатной карты в Россельхозбанке, кредитор рассматривает вопрос об уменьшении процентов.
Имеются и условия к жилью, которое выбирает клиент:
- Строение имеет фундамент из кирпича, камня, цемента. Перекрытия в доме железобетонные или выполнены из металла. Деревянные конструкции не допускаются.
- Жилье не имеет статуса аварийного, ветхого и пригодно к эксплуатации.
- Панельный дом не может быть старше 30 лет.
Банк проверит юридическую чистоту недвижимости: прописку третьих лиц или обременения, которых не должно быть. Кредитор принимает решение в течение 5 дней с момента подачи полного пакета необходимых документов. Решение высылается на указанные в договоре реквизиты.
Банк ВТБ24 предлагает ипотеку для молодой семьи с привлечением материнского капитала на таких условиях:
- кредит составляет до 30% стоимости жилья;
- максимальная сумма — 2,2 миллиона рублей;
- срок кредитования — до 50 лет;
- материнский капитал принимается в зачет.
Пока полная стоимость кредита не выплачена, заемщики не являются собственниками жилья. Передать его в аренду допустимо только после заключения соглашения с банком.
Банк имеет 3 программы социального кредитования:
- Использование материнского капитала. При этом минимальный взнос — 10% стоимости недвижимости, ставка — 9,9%. В этом случае длительность кредитования доходит до 50 лет. Также могут привлекаться созаемщики.
- С поддержкой государства ипотека “Молодая семья” оформляется по ставке 11% годовых. Первый взнос равен 20%, а сроки займа — от 5 до 30 лет. Часть займа погашается государственными средствами в виде денежных сертификатов.
- Ипотека, которую можно погасить жилищным сертификатом. На 50 лет разрешается взять от 500 тысяч рублей при условии, что собственные средства составят не менее 10% стоимости жилья.
АИЖК предлагает взять займ по программе «Ипотека для российской семьи». Это один из видов социальной ипотеки, которую можно направить на покупку не только квартиры, но и дома.
Порядок оформления
Банк затребует сертификат на улучшение жилищных условий. Объем предоставляемых средств рассчитывается как разница между стоимостью жилья и уже выделенными от государства средствами. При этом разрешается привлекать третьих лиц в качестве гарантов выплаты, средства материнского капитала — в виде суммы на погашение займа.
Важно! При использовании маткапитала ребенка нужно прописать в приобретаемой недвижимости.
Порядок действий следующий:
- Выбирается банк, выдающий нужный кредит.
- Подбирается вариант жилья для покупки. При этом площадь ограничена нормами закона. При наличии детей, на каждого члена семьи можно приобрести по 18 метров квадратных. Супруги без детей могут позволить себе 42 метра.
- Заключается ипотечный договор.
- Жилье регистрируется, на него должен иметь право каждый член семьи.
- Документы передаются в госорган для перечисления субсидии. Она поступит на открытый в банке счет.
Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Молодая семья». Условия меняются в зависимости от ряда причин. Наличие детей влияет на первоначальный взнос, стартующий с 15%. Годовая процентная ставка варьируется от 12,5 до 13,5%. Ее размер находится в зависимости от первоначального взноса. При минимальной его величине — 15% — ставка 13,5%, при взносе в 50% — 12,5%. Имеется ряд дополнительных льгот:
- При рождении ребенка семья получает право на отсрочку. Но распространяется она только на основную сумму долга. Действует предложение до исполнения малышу 3 лет.
- При досрочном погашении долга с заемщика не взимаются комиссии или любая другая дополнительная плата.
- Если супруги или один из них — участники зарплатного проекта в Сбербанке, то им могут предложить дополнительные поблажки, например, снижение процентной ставки.
За просрочку платежей заемщику придется выплатить пеню. Она растет со скоростью 0,5% от невыплаченной суммы в день.
Общие требования и условия по ипотеке для молодой семьи от Сбербанка такие:
- Займ выдается на покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.
- Общий максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Минимальная сумма 300 000 рублей, а максимальная — до 85%. Заем выдается только в национальной валюте России.
- При отказе от страхования жизни, к предложенной ставке нужно прибавить еще 1%.
- Заявка рассматривается за 5 дней или меньше.
- Взимается комиссия при оформлении договора.
- Свой доход заемщик может подтвердить одним из двух способов: справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.
- Требования к стажу: за 5 лет нужно отработать не менее года, половина этого срока (то есть не менее 6 месяцев) должна прийтись на работу на последнем месте.
- Обязательно быть зарегистрированным в России.
Для оформления ипотечного кредитования молодой семье нужно собрать пакет документов, который похож во всех банках.
Чтобы предварительно рассчитать любой займ, в том числе для молодой семьи, на сайте Сбербанка расположен ипотечный калькулятор.
Необходимые документы
Претенденты на субсидию от государства собирают такой пакет документов:
- Заявление, включая всех участников сделки.
- Документы, удостоверяющие личность.
- Трудовая, в которой отмечен стаж работы на последнем месте от 6 месяцев.
- Документы о доходах, заверенные по месту работы.
- Бумаги на квартиру.
- Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
Банк вправе затребовать дополнительные документы при необходимости.
Расчет суммы ипотеки
Как узнать, сколько придется отдавать средств за взятый кредит? Сумма зависит от нескольких факторов:
- Цена недвижимости. Это основной показатель, на основании которого строится весь будущий расчет, рассчитываются объемы платежей и переплаты.
- Сумма средств, которые тратит заемщик на покупку недвижимости из своих денег. Каждый банк сам определяет величину первоначального взноса. Обычно это 10-20%. Но по желанию покупателя она может быть увеличена.
- Срок, на который берется заем. Большинство банков готовы выделить деньги на 30 лет. Но можно выбрать и меньший срок: 10, 15, 20 лет.
- Сумма, которую семья готова тратить на погашение долга. Если после погашения займа на жизнь семьи останется менее 40%, то, скорее всего, в ипотеке будет отказано. У некоторых банков этот процент еще больше.
- Тип погашения. Платежи делятся на аннуитетные и дифференцированные.
На сайтах многих банков для упрощения расчетов уже встроен кредитный калькулятор. С его помощью молодая семья и может узнать предварительные условия займа. Это программа, которая, после заполнения полей и установки параметров займа, выведет основные показатели по ипотеке: платежи, переплату.
Особые условия займов
Иногда заемщики выходят за рамки общих требований. У некоторых недостаточно денег для первоначального взноса, у кого-то нет детей и так далее. В этом случае они тоже могут претендовать на покупку жилья за счет средств банка.
Заем без первоначального взноса
Что делать тем семьям, у которых вообще нет собственных средств на покупку жилья? Им банки тоже дают кредиты, ставка по которым несколько выше. Дополнительно выдвигаются жесткие требования. Так, заявители не должны достигнуть возраста 35 лет. У них не может быть в собственности жилого имущества, или его метраж менее положенного по закону. Они проживают в условиях, требующих расширение жилья молодой семье: в коммунальной квартире, с другими родственниками и так далее.
Кредитование молодых семей без детей
Семьи, у которых на момент кредитования еще нет детей, получат меньшую субсидию, чем молодые родители. Но все равно государство готово их финансировать, если соблюдены прочие условия. В то же время, при появлении детей после получения ипотеки, семья может претендовать на получение детского вычета.
Другие виды социальной ипотеки
Социальная ипотека, как форма поддержки для некоторых категорий населения, в том числе молодых семей, может быть предоставлена еще в нескольких формах, кроме субсидирования кредитных сумм. Один из вариантов — дотации для снижения процентных ставок в коммерческих банках. При такой поддержке банки не только снижают ставки для отдельных социальных групп населения, но и предлагают им гибкие графики выплат и различные отсрочки.
Еще один вариант, рассчитанный на работников узких направлений, — продажа жилья со вторичного рынка из государственного социального фонда. Она производится по специальным ценам.
Имеются отдельные программы поддержки бюджетников. Кроме того, регионы разрабатывают собственные программы поддержки. В Татарстане действует социальная программа ипотеки при Президенте.
Воспользоваться кредитом сможет не каждая молодая семья. Банк рассмотрит заявки только от тех, кто отвечает всем выдвинутым условиям, а также является гражданином страны, проживающим в том же регионе, где находится кредитор.
Некоторые регионы разрабатывают собственные программы помощи молодым семьям, а банки на этом основании предоставляют льготные займы.
Условия для семей с детьми и без них разнятся. Но при появлении ребенка после получения заемных средств, обстоятельства кредитования могут пересматриваться.
Как работает сайт?
вопрос на сайте
дежурному юристу
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа
пользователя - это ответ на
его вопрос
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию
health care products,viagra toronto online buy viagra cialis, levetra, viagra for less viagra online in australia buy viagra using paypal viagra with dapoxetine 365 pills buy super viagra viagra for sale australia generic viagra europe buy viagra quick viagra online sweden viagra online who takes mastercard viagra super force female pink viagra walgreens viagra price
buy viagra 50mg what is better viagra or cialis viagra dosages viagra strengths viagra prescription savings program viagra price with prescription over the counter viagra viagra without a script legal viagra canada canadian generic viagra viagra with dapoxetine overnight viagra buy online overnight viagra with dapoxetine viagra super force reviews which is safer viagra or cialis
Quality content is the secret to be a focus for the viewers to pay a quick visit the web page, that’s what this web page is providing.|
superbeets review http://www.0226.net/cgi/yomi/rank.cgi?mode=link&id=34&url=http%3A%2F%2Fezproxy.cityu.edu.hk%2Flogin%3Furl%3Dhttps%3A%2F%2Fsites.google.com%2Fview%2Fswissrxreview%2Fsuperbeets-review
overnight pharmacy 4u viagra cialis vs viagra vs levitra taking viagra and cabergoline together viagra forum viagra walmart cheap viagra on line in aus buy generic viagra online in australia viagra shipped overnight united states generic viagra cheap pills why is viagra so exspensive viagra prescription drug sample viagra package viagra side effects for young men viagra with dapoxetine 365 viagra/ mastercard accepted
dysfunction canadian pharmacies pharmacy near me
cheap rx pharmacy in canada best drugstore face moisturizer
best drugstore moisturizer http://pharmacy-onlineasxs.com/ online canadian pharmacy
cheap rx online pharmacy drugstore global pharmacy canada
best drug store primer usa pharmacy texas state board of pharmacy
24 hr pharmacy uk pharmacy usa pharmacy
family pharmacy board of pharmacy legit online pharmacy
Link exchange is nothing else however it is just placing the other person’s web site link on your page at proper place and other person will also do similar for you.|
solar powered atmospheric water generator http://satomitsu.com/cgi-bin/rank.cgi?mode=link&id=1115&url=https://www.pexels.com/@atmospheric-water-generator-3538524
Normally I do not learn post on blogs, however I would like to say that this write-up very forced me to check out and do it! Your writing taste has been surprised me. Thanks, very great post.|
thefeed http://mdoks.com/go.php?https://www.myvidster.com/profile/cbdoil4
Hi there! This is my first visit to your blog! We are a team of volunteers and starting a new project in a community in the same niche. Your blog provided us beneficial information to work on. You have done a wonderful job!|
thefeed http://volkshilfe-salzburg.mobile-websites.at/?task=get&url=https://www.usgbc.org%2Fpeople%2Fjennifer-williams%2F0011327899/
Do you have a spam problem on this blog; I also am a blogger, and I was wondering your situation; we have developed some nice methods and we are looking to exchange techniques with other folks, why not shoot me an e-mail if interested.|
the feed https://www.2mm.ru/go.php?http://www.stagedoorconnections.com/Profile/Show/61056
Howdy are using WordPress for your blog platform? I’m new to the blog world but I’m trying to get started and create my own. Do you require any html coding knowledge to make your own blog? Any help would be really appreciated!|
feed https://montessorihelper.com/dap/a/?a=211&p=remote.com%2Frxbar
158472 537753Perfectly indited content , thanks for selective info . 45445
buy viagra and prescription drugs viagra india website inurl:forum viagra gel australia
viagra buy reviews online viagra australia paypal buy viagra cheap
viagra price viagra online sweden alternativ over the counter viagra
buy viagra in canada viagracialisevit viagra before and after pics
Viagra generic https://atviagrmenrx.com
viagra cost
best prices for generic cialis order online cialis with dapoxetine viagra or cialis reviews
generic viagra online mastercard no prescription viagra price compare buy viagra
viagra without a rx viagra prescription drug buy viagra online in japan
Cialis buy tadafcialirx.com cialis generic name
viagra cialis meds generic cialis 20mg free samples viagra cialis
cialis vs viagra vs levitra price of cialis cialis international
cialis price cialis 20mg online cialis buy onilne
essay leadership cliche college essays write essays for money
Best website to buy essays https://buyessayhelpbtg.com/ buy an essay online
essays practice writing a essay about yourself writing an autobiographical essay
dissertation write up great college admission essays australian assignment help
good homework music school homework help i need a research paper
essays essays for college acceptance a persuasive essay
homework help egypt assignment helper do my maths homework
college papers common app essay help marathi essay writing
viagrasuperative buy viagra without a prescription buy viagra cheap online australia
I’d like to find out more? I’d love to find out more details.|
berkey https://binged.it/3o5mC1D
college essays 2018 essays about life research paper health
viagra generic viagra 100mg sildenafil where to buy viagra in perth
how much is the generic viagra sildenafil cost us average cost viagra
mcgarrybowen viagra overdose di viagra tom kaulitz combien coute boite viagra
female viagra buy online genuine viagra online usa prices for viagra
buy viagra online in south africa order sildenafil 20 mg purchase genuine viagra online
viagra for men in boots viagra pas de la case does more viagra make you harder
viagra online no prescription canada cheap viagra online in india male female viagra
Sildenafil 20 mg pill https://mygoviagar.com brand viagra canada
Where can i buy genuine viagra https://miraclevigra.com/
buy viagra usa
how much is a viagra prescription with insurance https://wowviaprice.com/ ordering viagra online
Viagra online shop hopeviagrin.com cheap generic viagra india
viagra online united kingdom paradiseviagira.com buy viagra brisbane
sydney viagra viagra with dapoxetine 365 pills generic viagra discount
is viagra healthy for young men viagra eye infection viagra in tescos over the counter
viagra like food o que pode causar o uso do viagra how does viagra work to alleviate erectile dysfunction
efectos del viagra en personas jovenes purevigra.com do expired viagra work
couper un viagra en deux https://buybuyviamen.com why is birth control not covered by insurance but viagra is
buy viagra online viagra for sale without prescription and next day delivery byy viagra online
generic viagra online reviews http://fmedrx.com/ generic viagra pills online viagra reviews
best generic viagra online reviews http://usggrxmed.com/ real viagra vs generic viagra buy generic viagra online safely
Patients who delay surgery have a high rate of recurrent attacks
before their surgery. https://siviagmen.com is viagra
generic
The rash is not contagious, but the oils can remain on clothing, shoes and other objects for a long time if not cleaned, and
can cause rashes in the future, according to the NIH.
buy viagra online without best online
viagra review
It is said that it is body’s defence against starvation, but I would consider it to be pretty important process in the body,
so I don’t know why it would stop in such a case.
viagra generic name; https://genqpviag.com, picture of generic
viagra
Bullying Prevention Summit Agenda at a Glance impotencecdny.com cialis over the counter
The Mount Sinai Health System of which Beth Israel is a member, provides resident trainees with subsidized housing
and a competitive salary. can you buy viagra over the counter (https://buybuyviamen.com) viagra generic name
Reduced physical activity and high fat, high energy diets — leading to significant weight gain — contribute to the development
of diabetes. viagra canada viagraviagria viagra 100mg
Your doctor will also ask you to extend your wrist and fingers,
checking for any weakness, loss of muscle tone,
and finger or wrist drop. canadian viagra Your doctor will
also ask you to extend your wrist and fingers, checking for any weakness, loss
of muscle tone, and finger or wrist drop.
Hyperthyroidism overactive thyroid gland can cause many of the same symptoms of
generalized anxiety disorder. order viagra online Hyperthyroidism overactive thyroid gland can cause many of the same symptoms of generalized anxiety disorder.
Outlook Prognosis Most DVT’s disappear without a problem, but they can recur.
http://ltdviagragogo.com/ Outlook Prognosis Most DVT’s disappear without a problem,
but they can recur.
Viagra vs cialis http://genericrxxx.com how long does viagra
last
Cialis cost cialis reviews viagra
viagra without a doctor prescription usa best place to buy generic viagra online viagra walgreens
http://bit.ly/2sdUrWH – ЭССЕ
ПОБЕЖДАЕМ ЗАЧЕТЫ, СЕССИЮ И ТРУДНЫЕ ПРЕДМЕТЫ
Помощь в выполнении курсовых, дипломных контрольных и многих других работ
Оставь заявку — остальное сделаем мы
– Строго соблюдаем требования методички, знаем все ГОСТы и нормы АНТИПЛАГИАТА
– Все работы проходят проверку качества перед отправкой клиенту, вы гарантировано получите отличный материал
– Ваши деньги в безопасности. В случае несоответствующего выполнения работы мы вернем вам деньги
http://bit.ly/2sdUrWH – РЕФЕРАТЫ
Heya this is kind of of off topic but I was
wondering if blogs use WYSIWYG editors or if you have to manually code with HTML.
I’m starting a blog soon but have no coding skills so I wanted to get advice from someone
with experience. Any help would be enormously appreciated!
Also visit my web-site … best web hosting company
Hey! Quick question that’s completely off topic.
Do you know how to make your site mobile friendly?
My blog looks weird when viewing from my apple iphone. I’m trying to find a theme or plugin that
might be able to correct this issue. If you have any suggestions, please share.
Appreciate it!
my blog :: best hosting
Hello there! Do you know if they make any
plugins to assist with SEO? I’m trying to get my blog to rank for some targeted keywords but
I’m not seeing very good results. If you know of any please share.
Cheers!
Here is my page black mass
Fastidious response in return of this issue with solid
arguments and explaining everything regarding that.
my page; cheap flights
I couldn’t refrain from commenting. Exceptionally well written! cheap flights
3aN8IMa
It’s impressive that you are getting ideas
from this post as well as from our argument made at this time.
adreamoftrains website hosting services best hosting
Перезвоните мне пожалуйста 8(999) 529-09-18 Денис.