Условия выдачи ипотеки молодым ученым

В 2008 году молодых ученых выделили в отдельную категорию для получения кредита на жилье. Но не всякий ученый может рассчитывать на льготный кредит. Каковы требования к заемщикам, и на каких условиях финансовые учреждения предлагают займ? Ипотека для молодых ученых выгодна или нет?

Что говорит закон

В 2008 году по инициативе правительства разработана программа кредитования молодых ученых, которые только начинают научную карьеру и не могут сразу позволить себе большие траты на приобретение жилья. Проект реализуется в рамках программы «Жилище».  В 2011 году получен первый льготный кредит. Постановление Российской Академии Наук №142 "О Порядке предоставления молодым ученым Российской академии наук социальных выплат на приобретение жилых помещений" описывает процесс финансирования молодых ученых, определяет перечень лиц, которым положен кредит. Не каждый из ученых получает деньги.

Особенности ипотеки для молодых ученых в 2021 году

Мало иметь ученую степень для того, чтобы претендовать на льготный кредит. Банк примет во внимание заявки только от тех лиц, которые трудятся в следующих организациях:

• преподаватели ВУЗов;
• работники НИИ;
• сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса;
• работники РАН;
• сотрудники «Сколково».

Полный перечень представлен на сайте АИЖК, которое первым начало финансирование по данной программе. Но и ведущие банки страны через некоторое время присоединились к государственному проекту. Сбербанк, ВТБ24, Дельта Кредит Банк и прочие выдают ипотеку для молодых ученых в 2021 году.

Обязательные требования к претендентам и нюансы

Ипотека для молодых специалистов выдается только тогда, если ученый работает в подходящей отрасли и соответствует обязательным требованиям:

1. Возраст. До 35 лет кроме докторов наук. Их возраст не должен превышать 40 лет. Минимальный возраст 23 года, а к моменту последней выплаты ученому не должно исполниться более 65 лет.
2. Созаемщик. Если требуется второй заемщик по кредиту, то им будет только супруг (или супруга).
3. Стаж. Не менее полугода.
4. Доход. Принимается весь доход, в том числе от дополнительной деятельности. Но его подтверждают официальными справками с работы.

Кредиты выдаются на следующих условиях:

1. Займ дается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, рефинансирование имеющейся ипотеки.
2. Минимум первоначального взноса – 10%. Чем он выше, тем ниже процентная ставка.
3. Годовая процентная ставка – от 10%.
4. Предусмотрено страхование как жилья, так и жизни.
5. Индивидуальный график платежей по займу в зависимости от доходов заемщика. При их росте порядок платежей пересматривается.

При рождении ребенка, срок платежей может уменьшаться.

Порядок оформления ипотеки в 2021 году

Если потенциальный заемщик соответствует требованиям программы кредитования, то начинается процесс приобретения жилья на основе госпрограммы.

Чтобы получить займ, нужно пройти несколько этапов:

1. Выбор банка и подача заявления.
2. Подбор квартиры.
3. Оформление полного пакета документов по требованию банка.
4. Приобретение недвижимости и оформление всех документов на нее.

В некоторых случаях, которые согласуются в индивидуальном порядке, банк идет на отсрочку первоначального взноса. В этом варианте деньги нужно внести после этапа «4».

Куда обращаться и какие документы понадобится собрать

Ведущие банки страны и АИЖК занимаются реализацией программы. Можно обращаться в любую из этих финансовых организаций, ознакомившись с их условиями. Пакет документов будет зависеть от выбранного банка. В целом, потребуется подготовить следующий список бумаг:

• Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке;
• паспорт гражданина РФ;
• официальная справка о доходах;
• трудовая книжка или выписка из нее;
• сертификат на материнский капитал в 2021 году или прочие льготы госслужащим в 2021 году, если они учитываются при кредитовании;
• документы на созаемщика;
• свидетельства о рождении детей и вступлении в брак.

Полный перечень документов можно узнать при консультации у специалиста после выбора кредитора.

Как рассчитать льготное расширение. Ипотечный калькулятор

Для удобства потенциальных заемщиков большинство банков размещают на сайтах ипотечные калькуляторы. Они демонстрируют предварительные цифры величины ежемесячных платежей, сроки займа, суммы переплаты, уровень требуемого дохода. Для этого заполняются поля программы, и запрашивается результат.

Полученные цифры не являются окончательными. Точные значения можно узнать у специалиста после его ознакомления со всеми имеющимися данными кредитуемого.

Сроки рассмотрения

Банки отводят себе на принятие решения от 2 рабочих дней до недели. Заявитель получает ответ по смс, телефону или электронной почте. Банки могут отказать по многим причинам, в том числе при наличии плохой кредитной истории или невыполнении условий кредитования.

Сильные и слабые стороны программы кредитования

Программа по выдаче ипотеки молодым ученым имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относят возможность купить жилье, даже не имея достаточных доходов для этого, индивидуальный график платежей, возможность применять другие субсидии от государства, длительный срок кредитования, разрешено привлекать созаемщика. Но отсюда вытекают и минусы: созаемщиком может выступить только супруг или супруга, небольшой процент одобрения, не ясно, как поступать, если ученый решил уволиться и сменить сферу деятельности.

В 2016 году правительство Москвы и области начало программу кредитования местных ученых. Отбираются наиболее перспективные претенденты. В каждом городе, где действуют банки, участвующие в программе, можно оформить кредит. В 2021 году реализуются и другие программы, в которых могут участвовать молодые ученые, например, «Молодая семья». Условия по кредитованию похожи, но есть и преимущества. Возможно привлечение более широкого числа созаемщиков, другие процентные ставки. В рамках социальных программ, иногда в банках проходят акции, которые еще больше снижают стоимость займа.