Всё о пособиях, субсидиях, льготах и выплатах
Бесплатная
консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Поиск по сайту
?Задать вопрос

Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях

В настоящее время в нашей стране не существует отдельных программ по кредитованию, предназначенных специально для лиц с ограниченными физическими возможностями. Им предоставлены одинаковые права на ряду с другими гражданами Российской Федерации. Однако ипотека для инвалидов 3 группы имеет общий порядок льготного субсидирования, который позволяет получить недвижимость на выгодных условиях.

Кредиты для определенных категорий населения характеризуются более «мягкими» условиями и низкой процентной ставкой, к ним относятся программы:

Подробнее в статье: «Беспроцентная ипотека».

Государственные субсидии выдаются на приобретение разных видов жилья:

  • в новостройках;
  • на рынке вторичной недвижимости;
  • на возведение частных домов.

Законодательное регулирование вопроса

Условия, принципы и правила льготного кредитования определены такими нормативными актами, как:

Помимо этого, государственная поддержка льготников регулируется законодательством регионального уровня.

Обязательные требования к претендентам

Требования к претендентам определяются условиями той программы, в которой они участвуют. Однако существуют и общие критерии, которым должны соответствовать участники всех социальных программ, включая граждан с инвалидностью:

  • отсутствие жилого помещения на праве собственности (как единоличной, так и долевой);
  • наличие жилища хотя и находящегося в собственности, но не пригодного для нормального проживания (недостаток жилой площади на одного человека, ветхое или аварийное состояние, проживание с тяжело больным лицом, чье состояние делает невозможным совместное нахождение с ним в одном помещении);
  • занятие жилой площади на основании договора аренды или социального найма.

Местные исполнительные органы обязаны принимать на учет инвалидов в числе прочих претендентов, как лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Тем, кто интересуется можно ли взять ипотеку инвалиду 3 группы, нуждающемуся новом жилье, следует ответить утвердительно.

Граждане, невзирая на группу инвалидности, не имеют никаких преференций при постановке на данный учет. Инвалиду, имеющему в собственности квартиру, комнату или частный дом с приемлемыми условиями проживания, в постановке на учет будет отказано.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Для семей, воспитывающих детей-инвалидов, российское правительство не предусматривает специальных программ кредитования. Такие семьи могут получить льготную ипотеку на общих основаниях при условии, что соответствуют предъявляемым требованиям.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для инвалидов

Главная сложность, с которой сталкиваются инвалиды, желающие оформить ипотеку – это низкая платежеспособность. Что же касается пенсии, то она не принимается во внимание кредиторами при расчете платёжеспособности. В связи с этим далеко на каждый банк рассматривает гражданина с инвалидностью, как потенциального заемщика.

Сложности остаются даже в случае положительного решения. Если работающий инвалид получает одобрение комиссии, возникает проблема страховки. Редкая компания готова застраховать жизнь и здоровье такого человека, в виду его особого состояния.

 Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления зависит от вида программы льготного кредитования, в которой участвует гражданин. В первую очередь он регистрируется в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, а затем в качестве участника той или иной госпрограммы. После чего соискатель подготавливает пакет необходимых документов и получает свидетельство, дающее право на получение государственной субсидии или получение прочих льгот.

Затем инвалид выбирает банк, где сможет взять ипотеку на наиболее выгодных условиях и интересующую ипотечную программу. После этого он подает заявку на получение займа. К ней прилагаются документы, требуемые кредитором. Заявка рассматривается в течение 5-7 дней, после чего соискатель уведомляется о принятом решении. Если вердикт положительный, то банк и заёмщик подписывают ипотечный договор.

 Необходимые документы

Для оформления ипотеки инвалиду потребуется:

  • паспорт;
  • сведения о доходах;
  • документ, подтверждающий право на получение государственной субсидии;
  • справка об инвалидности;
  • свидетельство о браке (расторжении брака);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • кадастровые, технические и правоустанавливающие документы на купленной жилье.

Куда обращаться

Вопросами участия инвалидов 1,2 ,3 группы в программах социальной ипотеки на жилье занимаются местные исполнительные органы (администрации), а также банки, являющиеся партнерами для данных программ.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать предполагаемый размер займа и сумму ежемесячных платежей самостоятельно довольно сложно. Для этих целей используются ипотечные онлайн-калькуляторы. Чтобы с их помощью осуществить вычисление, необходимо знать следующие показатели:

  • процентную ставку;
  • срок займа;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер ежемесячного дохода;
  • размер первоначального взноса.

Сроки рассмотрения заявления

Заявка в банк на получение кредита рассматривается 5-7 рабочих дней. Что же касается участия инвалида в программах социального кредитования, то решение вопроса зависит от специфики самих программ. В некоторых случаях оно занимает до 12 месяцев.

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов в 2018 году

Главным преимуществом ипотеки для инвалидов была и остается возможность приобрести жилье самой незащищенной категории населения, а также стимулирование строительства новой недвижимости путем привлечения дополнительных средств.

Относительно недостатков стоит сказать, что оформить льготный займ могут лишь единицы работающих инвалидов, а граждане, живущие на пенсию, вообще не вправе рассчитывать на какие-либо субсидии.

Многие ипотечные льготы финансируются региональными бюджетами. Нередко регионы не выделяют средств на социальные кредиты, и инвалиду в лучшем случае придется очень долго ждать, а в худшем – он вовсе ничего не получит.

Банки заранее предвзято относятся к инвалидам, опасаясь невозврата займа. Поэтому большинство их заявок на получение кредита по различным причинам отклоняются.

Сложности ипотеки на общих условиях

Первая сложность, с которой сталкиваются будущие заемщики, это непосредственное оформление договора. Цены на недвижимость растут ежегодно, чего нельзя сказать о доходах граждан с ограниченными возможностями. Мало кто из них обладает достаточной платежеспособностью, чтобы не только выплатить весь долг, но даже погасить половину первоначального взноса. В связи с этим большинство банков не выдают ипотечный кредит инвалидам на общих условиях.

Другая сложность – это скрытые платежи. Некоторые недобросовестные кредиторы указывают в своих договорах под видом эффективной процентной ставки (суммы, подлежащей к ежемесячной выплате) лишь минимальные обязательства, так называемую, чистую ставку. Такая ипотека выглядит весьма привлекательно для несведущего заемщика- инвалида, поскольку чистая ставка куда ниже той, которую действительно придется платить.

Третья сложность – строго ограниченный выбор объектов жилья. Многие банки в качестве залога принимают только «вторичку» либо новую недвижимость от конкретных застройщиков.

Также к проблемам можно отнести и завышенные страховые тарифы. Общие условия ипотеки почти всегда обязывают заемщика страховать полученный кредит. Кредиторы при этом выдвигают собственные, только им выгодные условия страхования. Инвалид может взять ипотеку, но будет ли ему это выгодно, вопрос до сих пор остается открытым.

Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать

Льготную ипотеку на жилье инвалидам 1,2,3 группы предоставляет большинство банков, наиболее надежными из которых можно считать:

  • Сбербанк России – ставка по процентам — 9.5%-15.5%, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – 10%, 15%, 20%;
  • АльфаБанк – процентная ставка — 12%, срок – 25 лет, максимальный размер займа – 40 млн. руб.;
  • Россельхозбанк – ставка – 10.5%-14.5%, займ выдается на срок до 25 лет, начальный взнос – 20%;
  • ВТБ-24 – ставка – 11%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%;
  • Московский кредитный банк и другие.

Региональные особенности ипотеки для инвалидов

Социальная ипотека для малоимущих в ряде крупных субъектов федерации представляет собой собственные меры для помощи в решении жилищной проблемы инвалидов 1,2,3 групп. Например, в Новгородской области за счет местного бюджета инвалидам и другим льготникам выделяется субсидия в размере 30% от стоимости жилища. В Москве действует аналогичная программа, дополненная возможность купить по себестоимости жилье из государственного жилого фонда.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте
Вопрос поступает
дежурному юристу
Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа
Решение проблем
пользователя - это ответ на
его вопрос
Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Комментарии(9):

  • https://www.facebook.com/app_scoped_user_id/916705708469836/ Valery Golubev

    ВЕЗДЕ обман ! Вместо, качественных и эффективных лекарств, в «пресловутых » списках — малоэффективные лекарства, типа аспирина и зеленки, ну, да и парацетамол с активированным углем … ВСЁ … ! А, сколько справок и подписей надо собрать … ! Такое впечатление, что ЭТИ списки составляли, что бы быстрее «загнулись» … ! САМИ СЕБЕ бебось импортные выписывают … ?!

  • Светлана

    Такой интересны сайт,спасибо огромное,за работу.

  • сергей

    ВСЕ НИЖЕ ПЕРЕЧИСЛЕННОЕ БРЕХНЯ, никто и ничто у государства приоритета не имеет. с 2015 жду субсидии говорят что денег ент, дошел до суда теперь говорят что очередь обще российская, ждите. ждем деревянный макинтош от президента путина.

    Жилищная субсидия для сотрудников ФСБ в 2018 году станет главной поддержкой, выражающейся в финансовой помощи, которая предоставляется государством. Субсидирование осуществляется безналичным расчетом, как правило, с передачей жилищного сертификата.

    Претендентами на дотацию имеют основания выступать:

    Сотрудники службы безопасности (военная сфера деятельности).
    Нуждающиеся в разрешении квартирного вопроса.
    Проходящие спецслужбу по договору.
    С выслугой лет более 20 (то есть оформить льготирование возможно после увольнения по окончании контракта или еще находясь на службе).
    Проживание в служебном жилье во время несения всей продолжительности службы.
    Поддержка полагается лицам, уволенным по независящим от них обстоятельствам – ОШМ, медицинские показания по самочувствию, обладающим стажем от 10 лет.
    Семье работника ФСБ по факту его гибели.

  • КРИК ДУШИ.

    опустил один момент по поводу рефинонсирова ипотеки ЗА 11.5 ЛЕТ, ЧТО ПЛАЧУ УЖЕ ВЫПЛАТИЛ БОЛЬШУЮ ЧАСТЬ ПО % ПО КРЕДИТУ И СНИЖЕНИЕ СТАВКИ С 13.5% ДО 10.5 ИЛИ ДАЖЕ ДО 9% МНЕ НЕ ЧТО НЕ ДАСТ, ЭТО НА ОБЩИХ ОСНОВАНИЙ.
    ПОТОМУ ЧТО БАНКУ ПЕРВЫЕ ГОДА ПЛАТЕШ В ОСНОВНОМ ПРОЦЕНТЫ И ТОЛЬКО ПОТОМ САМО ЕДРО КРЕДИТА.

  • Максим

    Являюсь Ветераном боевых действий действующим военнослужащим. Могу ли воспользоваться отпуском без сохранения 35 суток?

  • Геннадий

    Очень интересно

  • Геннадий

    Интересно если я в больнице захочу пройти без очереди с маленьким ребёнком что я услышу в ответ???

  • анонимка

    Наивные! Вы в какой стране живёте?

  • Александр

    Боже мой — или герой или инвалид или уже давно умерший чернобылец…стыдно

Бесплатная консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Подпишись

Будьте в курсе последних новостей о всех пособиях и субсидиях в России.

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.
Adblock detector