Как оформить ипотеку молодому специалисту

Ипотека для молодых специалистов – это один из способов семьям приобрести для себя недвижимость, пусть и в собственность банка до полной выплаты (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)") .Государство помогает молодым специалистам в силу того, что они не имеют большого стажа и заработка, а поэтому банки отказывают им в получении жилищного кредита. Основные преимущества программы – выгодные условия для заемщика, а один из недостатков то, что не каждый молодой специалист сможет претендовать на получение выплаты. Как получить ипотеку молодому специалисту в 2021 году мы расскажем в статье.

Законодательное регулирование вопроса

Основная цель программы – сохранность кадров в бюджетных организациях, которые из-за низкой заработной платы меняют место работы (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"). Бюджетники – это граждане, работающие официально в органах самоуправления, школах, больницах. Размер выплат определяется законом, но не более 30% от стоимости жилья.

Какие программы ипотечного кредитования доступны молодым специалистам в 2021 году

Для молодых работников можно воспользоваться ипотекой, сумму которой разрешено потратить на следующее:

• покупка вторичного жилья;
• приобретение новостроек;
• завершение или возведение строительства дома;
• долевое участие в новостройке.

Особенности ипотеки для молодых специалистов

Главная особенность программы – низкая процентная ставка. Для молодого специалиста она не превышает 10%, и в первые годы выплачивается меньшая сумма, чем в последующие. Льготная ипотека для молодых специалистов подразумевает такие программы:

1. Кредитование для молодых специалистов в разных отраслях, это могут быть ученые, учителя, медики. Речь идет не только об учителях школы, но и о преподавателях ВУЗов, колледжей, а также о воспитателях детского сада.
2. Военная ипотека молодым специалистам. Ипотека оформляется гражданам от государства за счет накоплений НИС, где собирается сумма на первоначальный взнос.
3. Единоразовая выплата работникам МВД. Претендовать на такую выплату могут люди, проработавшие в органах не менее 10 лет.
4. Коммерческая ипотека. Пример выплаты – кредит для работников ОАО РЖД. В таком случае не стоит уплачивать сумму первоначального взноса, заемщик платит всего лишь 2% ипотеки.

Помимо использования льготной ипотеки молодые семьи могут воспользоваться и другими программами от государства, например, материнским сертификатом.

Обязательные требования к претендентам

Для начала стоит разобраться, кто может считать себя молодым специалистом. Под эту категорию подходят такие граждане:

• люди с высшим или средне-специальным образованием;
• граждане, не достигшие 30 летнего возраста;
• специалисты, чей стаж не менее 3 лет.

Претендовать на получение выплаты могут граждане, работающие по специальности. Однако вне очереди ее получат инвалиды, люди с тяжелыми заболеваниями, граждане военных операций. Если ипотека оформляется в Сбербанке для молодых специалистов, то документы могут проверяться длительное время из-за загруженности организации.

Какие сложности возникают при оформлении ипотеки

Чтобы не возникало сложностей при оформлении ипотеки перед подачей документов нужно выполнить следующее:

• узнать о состоянии кредитной истории, и если были просрочки, не стоит тратить время на сбор бумаг и оформление ипотеки;
• не следует спешить с оформлением ипотеки, пока вы не получите льготы от администрации;
• стоит знать, что последний платеж должен состояться не позднее выхода на пенсию занимателя.

В каких случаях молодому специалисту могут отказать

Молодой специалист может получить отказ в получении льготной ипотеки только в тех случаях, если он не соблюдает условия заемщика. Быть может у него недостаточный стаж работы или старший необходимого предела возраст. Но даже если государство выдает право на субсидию, банк может отказать в таких случаях:

• плохая кредитная история;
• большая загруженность;
• сбор не всех документов.

Порядок оформления ипотеки в 2021 году

Первое с чего следует начинать, это определиться с банком, который выдаст заем. Это делается разными способами: придя лично в банк, оставив Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке или передав данные через работодателя. Стоит знать, что ипотека молодому специалисту выдается из разных категорий бюджетов:

• региональные выплаты;
• банки, привлекающие заемщиков выгодными условиями;
• поддержка от государства с помощью целевого фонда.

Государство работает через программу, целью которой является обеспечение молодых специалистов жильем. Стоит знать, что претендовать на получение выплаты могут граждане, трудоустроенные в таких местах:

• предприятия, работающие на муниципальные средства;
• организации, работающие с региональным и федеральным бюджетом, которые могут оплатить до 40% от недвижимости;
• корпорации, осуществляющие деятельность с помощью дотации государства.

Необходимые документы

Чтобы претендовать на получение выплаты необходимо представить такие документы:

• паспорт;
• справка с места работы;
• 2 ндфл;
• кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии недвижимости.

Куда обращаться

Если вы хотите оформить ипотеку по программе «Молодой специалист», то в первую очередь необходимо подтвердить статус молодого специалиста. Это делается на работе. Достаточно подать в банк справку с места работы и трудовую книжку.

Помимо этого стоит обратиться в общую комиссию из региональных жилищных комиссий, чтобы подтвердить статус малоимущего. А для этого необходимо отсутствие жилищной площади или когда на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров. Если вы не знаете, куда обращаться за оформлением, можно все сделать в МФЦ.

Ипотечный калькулятор

Чтобы примерно знать график платежей и сумму ежемесячной выплаты, можно предварительно зайти на сайты банков, открыть ипотечный калькулятор, ввести значения и увидеть нужные и важные параметры. Именно так удастся подобрать оптимальную сумму, чтобы видеть размер платы, которую вы в силе потянуть. Можно увидеть такие значения:

• срок кредитования;
• сумма переплаты;
• ежемесячный платеж.

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке могут быть разными и зависят от загруженности банков. Но, как правило, они не превышают одной недели. Гораздо чаще результат молодой специалист может узнать уже через 3-4 дня без учета выходных и праздников. После всего клиент должен продолжить процесс оформления льготной ипотеки для молодых специалистов, на что тратится от недели до месяца.

Недостатки и преимущества ипотеки для молодых специалистов в 2021 году

Одним из недостатков ипотечного кредитования для молодого специалиста является страхование объекта. Но за его счет снижается процентная ставка, а это некая гарантия для банка. А основным преимуществом такой поддержки можно назвать обеспечение жильем молодого специалиста.

Банки, работающие с социальной ипотекой. Какой выбрать

Некоторые банки разрабатывают индивидуальные программы:

• ипотека для учителей;
• ипотека для молодых ученых;
• ипотека для военнослужащих по контракту условия 2021.

Такая ипотека для молодых специалистов выдается в Сбербанке и других учреждениях. Основные условия, выставляемые Сбербанком:

• процентная ставка 8,5-10,5%;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок кредитования от 2 до 30 лет;
• ежемесячные выплаты не более 45% от среднего дохода;
• привлечение до 2 созаемщиков.

Чтобы снизить выплаты можно воспользоваться материнским капиталом, а при рождении ребенка банк может снизить процентную ставку.

Региональные особенности ипотеки для молодых специалистов

Стоит знать, что ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений проводится не во всех регионах России. Однако в некоторых городах предоставляется корпоративная ипотека. Иногда положена адресная помощь сотрудникам. Можно рассчитывать на дополнительные льготы от регионов до 40%. На выплаты могут рассчитывать призеры олимпиад и выпускники вузов, работающие в сельской местности.

В Москве и области

В Москве, как и в других городах нашей страны, предусмотрены разные способы поддержки молодого специалиста. Некоторые граждане могут получать не только субсидию от государства, но и земельные участки. Социальная ипотека в Московской области и самой столице подразумевает следующее:

• кредит по сниженной процентной ставке в любом районе;
• субсидия на оплату части жилья;
• распродажа квартир по привлекательной стоимости в определенном районе.

Но чтобы взять ипотеку по выгодным условиям необходимо отработать в Подмосковье до 10 лет.

В Санкт-Петербурге

Помимо государственной программы в Санкт-Петербурге действует и региональная, которая подразумевает получение ипотеки под беспроцентный период, т.е. проценты по кредиту будут начисляться, только уплачивать за вас их будет государство. Первый взнос за квартиру не менее 30%, а срок уплаты не более 10 лет. Чтобы получить информацию по способу оформления необходимо обратиться в МФЦ.

В других регионах

В каждой области эта программа действует по-своему. Так, в Калужской области на каждого члена семьи государство готово выделять около 3 квадратных метров. И после получения ипотечного кредитования молодой специалист должен проработать не менее 3 лет на предприятии, иначе он может лишиться квартиры или остаться должным государству.

Во Владимирский области государство предлагает до 20% от стоимости квартиры, но не более 400 т. рублей. Эти деньги тратятся на первоначальный взнос, а сотрудник должен работать в течение 5 лет, и тогда государство выплатит ½ часть от процентов по ипотеке. Подобные условия предусмотрены в Новосибирске, Краснодаре и других городах.

Ипотека молодым специалистам чаще всего выдается от Сбербанка, это исходя из отзывов заемщиков, которые доверяют только банку, проверенному временем. Чаще всего льготы оформляют врачи учителя.