Использование онлайн-калькулятора для расчета военной ипотеки

До 2004 года государство обеспечивало военнослужащих жильем в порядке очередности. К сожалению, этот механизм не дал нужного результата. Ему на смену пришла военная ипотека. Ее порядок и основные принципы определены федеральным законодательством и дополнительно закреплены региональными нормативными актами. Благодаря военной ипотеке, военнослужащий может стать хозяином собственной квартиры уже через 3 года участия в накопительной ипотечной системе (НИС) (Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) "Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384), Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)). Для упрощения приблизительных расчетов, касающихся льготного займа, существует калькулятор военной ипотеки.

Особенности ипотеки для военных в 2021 году

Главная особенность военной ипотеки в том, что долг за жилище погашает не сам военнослужащий, а государство, точнее Министерство Обороны РФ. При этом стоимость объекта недвижимости, а значит, и размер кредита, должны быть не выше 2 млн.200 тыс. рублей. Если стоимость жилья выше этого показателя, разницу военнослужащий погашает за свой счет.

Правила военной ипотеки в 2021 году позволят приобретать жилье в новостройках и на вторичном рынке. При этом состояние недвижимости должно быть удовлетворительным. Кредитор не даст согласия на покупку ветхого или аварийного жилья.

Другая особенность, отличающая военную ипотеку от «гражданской» – это возможность приобрести жилье в любой точке страны, независимо от места оформления кредита или прохождения службы.

Министерство обороны гарантирует полное погашение ипотечного займа только в том случае, если военнослужащий будет на службе как минимум 20 лет. В течение всего этого срока гражданин входит в состав участников НИС, подав Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. Исходя из этого требования кредит выдается сроком до 20 лет. Процентные ставки по нему не должны быть выше 11.25% (для вторичной недвижимости) и 10,75% (для жилья в новостройках). Если до истечения указанного срока военнослужащий уволится со службы, остаток долга он будет погашать собственными средствами. Рассчитать эту часть военной ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора.

Право на получение военной ипотеки офицеры и сержанты получают посредством участия в НИС не менее 3 лет. После чего гражданин может оформить льготный займ. Для этого он должен:

• написать рапорт на имя командования на получение целевого жилищного займа;
• подготовить копию паспорта и контракта;
• получить сертификат, дающий право на единую денежную выплату (ЕДВ);
• обратиться в банк, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих.

На имя военнослужащего открывается специальный счет, куда поступают деньги, накопленные им по НИС за время службы. Данная сумма направляется на погашение первоначального взноса.

Затем заключается ипотечный договор между банком и военнослужащим, а также специальное соглашение между военнослужащим и Росвоенипотекой. После этого выдается целевой займ на покупку жилья. Платежи по нему, как уже было сказано, вносит Министерство обороны. Чтобы произвести примерный расчет военной ипотеки и узнать размер ежемесячного взноса, можно использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении военной ипотеки

При оформлении займа военнослужащие нередко сталкиваются со сложностями. Наиболее распространенными считаются следующие ситуации:

• квартира, по всем параметрам подходящая покупателю, не устраивает кредитора по ряду мотивов: не соответствует техническим требованиям, в документах имеются неточности, находится в общей долевой собственности, состоит под обременением и др.;
• собственник не хочет «связываться» с военной ипотекой, поскольку он не сразу получит деньги по такой сделке;
• право на долю в недвижимости имеют несовершеннолетние или не дееспособные лица. В этой ситуации потребуется согласие органа опеки и попечительства, его получение займет примерно две недели. Не каждый банк согласен ждать столько времени.

Дополнительной сложностью или, скорее, ограничением является невозможность приобрести недвижимость у родственников. Даже если данные лица проживают отдельно и имеют разные фамилии, банк будет тщательно проверять сведения о предыдущих собственниках квартиры. В результате родственная связь будет выявлена, то банк может отказаться от дальнейшего кредитования.

Какие данные необходимы для расчета военной ипотеки

Чтобы узнать, сколько для конкретного военнослужащего составит военная ипотека, рассчитать сумму можно с помощью онлайн-калькулятора. Как уже упоминалось, он имеется на большинстве специализированных сайтов банков-кредиторов. Чтобы с его помощью вычислить необходимый показатель, потребуются следующие данные:

• сумма ипотечных накоплений за все периоды;
• стоимость приобретаемого жилья;
• размер первоначального взноса (в процентах и денежном выражении);
• количество собственных средств для оплаты первоначального взноса;
• количество собственных средств для оплаты оставшейся части стоимости (при необходимости);
• срок выслуги (возраст военнослужащего);
• планируемый размер целевого займа;
• размер материнского капитала (если предполагается его использование);
• процентная ставка банка;
• срок кредитования (в месяцах);
• дата заключения договора банковского займа.

Исходя из указанных сведений, калькулятор рассчитает предположительный график ежемесячных платежей до полного погашения долга. В графике отдельно будут указаны проценты и основной долг.

Кроме размера целевого займа, онлайн калькулятор позволяет узнать сумму, средств, накопившихся на именном счету в рамках НИС. Для этого необходимо знать год и месяц включения в состав участников накопительной системы.

Расчет суммы военной ипотеки, полученный с помощью онлайн-калькулятора, носит исключительно ознакомительный характер и не может служить основанием для каких-либо конкретных требований.

Документы, необходимые для оформления военной ипотеки

Что получить льготный кредит от государства, военнослужащий должен предоставить в банк следующие документы:

• Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке;
• паспорт;
• свидетельство о праве на получение ЕДВ;
• Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
• свидетельство о браке и рождении ребенка (если имеются);
• нотариально удостоверенное согласие супруги на получение кредита (если военнослужащий состоит в брачных отношениях);
• письменное согласие на сбор и обработку персональных данных;
• выписку из ЕГРП, подтверждающую, что приобретаемое жилье не имеет правовых обременений;
• копии документов, устанавливающих право собственности нынешнего хозяина;
• заключение эксперта о стоимости недвижимости;
• копии кадастровых и технических документов на жилище;
• выписка из домовой книги.

Данный список не является исчерпывающим. Банки-кредиторы при необходимости могут истребовать у заёмщика и другие документы. Нередко содержащиеся в них сведения для приблизительного расчета вносятся в калькулятор военной ипотеки в 2021 году.

Банки, оформляющие ипотеку военным – особенности программы

Участников НИС кредитует большинство ведущих банков России. Наиболее крупными кредиторами являются:

• Промсвязьбанк – ставка по кредиту – 9.5% в первый год кредитования, в последующие годы – 10.5%. Первоначальный взнос погашается исключительно средствами личного счета военнослужащего. Жилье подлежит обязательному страхованию;
• ВТБ24 – ставка – 8.5%, первоначальный взнос – 20%. Обязательно наличие созаемщика или поручителя;
• Сбербанк – процентная ставка – 9.5%, первоначальный взнос – 10%. После подписания договора требуется обязательная страховка недвижимости и поручительство второго супруга.

Также в государственной программе принимают участие и другие, менее видные банки, такие как Газпромбанк, СвязьБанк, Россельхозбанк и другие.

На сайтах всех, организаций, «участвующих» в программе, имеются ипотечные калькуляторы, позволяющие рассчитать военную ипотеку.

Пример расчета военной ипотеки. Калькулятор

В качестве примера расчета военной ипотеки с помощью кредитного калькулятора можно привести следующую ситуацию.

Офицеру в возрасте 26 лет, имеющий выслугу – 3 года, в сентябре 2013 года была предоставлена военная ипотека – целевой жилищный займ в размере 3,5 млн. рублей. Чтобы выяснить, какую сумму составит военная ипотека, калькулятор накоплений «должен» рассчитать их размер. Расчет производится путем сложения накоплений за все предыдущие периоды:

• 4 месяца 2013 года – 222000/12*4=74000 руб.;
• 2014 год – 233100 руб.;
• 2015 год – 245880 руб.;
• 2016 год – 245880 руб.;
• 11 месяцев 2017 года: 260141/12*11=238 462 руб.

В виду молодого возраста военнослужащего, банк предлагает ему кредит в размере 2.1 млн. рублей сроком на 18 лет. Сумма займа «не покрывает» полностью стоимость жилья, поэтому военнослужащий должен доплатить из собственных средств разницу в размере 362 678 рублей, которая получена путем следующих вычислений:

3500000-2100000-1 037 322 = 362 678.

Именно по такой схеме работает калькулятор ипотеки военнослужащего.