Как многодетной семье оформить кредит в банке: нюансы получения займа

Кредит для многодетных семей представляет собой вид поддержки, предполагающий установление льготных условий для оформления денежного займа семьям, в которых воспитывается трое и более детей. Подобный вариант помощи распространяется на установленный круг лиц, а именно родителей, признаваемых многодетными. При этом следует помнить, что льготное автокредитование, ипотечное кредитование многодетным семьям в 2024 году определяет конкретное направление займа. При несоблюдении условий льготной программы многодетные мать или отец не смогут в дальнейшем претендовать на указанный вид господдержки. Регулирование вопроса предоставления кредита многодетным семьям в 2024 году осуществляется на федеральном уровне, допуская принятие региональных нормативных актов для конкретизации и расширения возможностей многодетных семей, проживающих на территории того или иного субъекта.

Субъекты получения кредита

Кредиты на жилье, автомобиль и другие нужды любое семейство может получить в общем порядке. Однако условия кредитных соглашений могут не устраивать граждан, поскольку заем предполагает возврат денежных средств с уплатой определенных процентов. По этой причине введена своеобразная льгота, помогающая отдельной категории населения получить поддержку государства, путем упрощения процедуры заимствования денежных средств. Многодетные родители также входят в этот перечень льготных групп.

Однако прежде чем обращаться в банк, родителям следует подтвердить свой статус многодетности. Для этого необходимо соответствовать ряду условий:

1. Количество детей. В семье должно быть не меньше троих детей, чтобы родителей признали многодетными. Для займа многодетным семьям достаточно этого количества (некоторые льготы реализуются, начиная с пятого ребенка).
2. Проживание. Дети должны жить с родителями, независимо от того совместный ребенок у супругов или дети с предыдущих браков. При этом важно: прописки всех членов семьи должны совпадать.

Некоторые меры льготной помощи требуют установление показателей дохода на одного члена семьи или размера площади, занимаемой в квартире или доме.

Факт многодетность подтверждается специальным документом – удостоверением, которое выдается органами местной власти. Предъявления такого удостоверения нужно для того, чтобы получить возможность оформить автокредит, заем на жилищные нужды и так далее.

Отдельно следует сказать о регулировании вопроса кредитования многодетных родителей. Здесь действует конкретный перечень нормативных актов:

Указанные НПА регулируют процедуру льготного кредитования, начиная с момента возникновения права многодетных родителей на такую помощь до выплаты долга.

Льготное кредитование

Льготные кредиты для многодетных семей в 2024 году чаще всего основываются на получении ипотечной ссуды на приобретение или улучшение жилища. Связано это с тем, что стоимость квартиры на сегодняшний день слишком высокая, а строительство предполагает прохождение большого количества процедур, доступных не каждой семье.

Однако, несмотря на широкое распространение ипотеки, для многодетных граждан допускается оформление иных видов кредитов, потребительского характера или предназначенные на покупку машины. Условия кредита на покупку машины для многодетной семьи не имеют серьезных отличий в оформлении, за исключением целевого назначения, которое обязательно обозначается в договоре.

Жилищный, потребительский кредит, автокредит для многодетных семей в 2024 году проводятся по льготной программе. Такие займы отличаются упрощенной системой оформления и дальнейшего погашения задолженности. Относят сюда следующие особенности:

• снижение процентной ставки по кредита. В некоторых ситуациях производится уменьшение процентов в два раза;
• изменение условий по внесению первоначального взноса, который может быть упразднен полностью или частично;
• применение режима кредитных каникул в случае, если в семье рождается ребенок;
• предоставление возможности использовать материнский капитал по ипотеке (погашение процентов за счет указанных средств или внесение первоначального взноса);
• реструктуризация, то есть изменение и перерасчет взносов по кредиты.

То есть сама процедура получения кредита стандартная для всех граждан. Но если семья имеет статус многодетности, то для нее будут применяться особые условия кредитования.

Отдельно следует сказать о кредите многодетным семьям в Сбербанке. Этот банк достаточно популярный среди населения, однако в 2024 году он не предлагает никаких действующих льготных программ.  Единственное, что актуально к применению, это некоторые льготы, например, снижение процентной ставки на случай, если получатель кредита пользуется услугами Сбербанк, получает заработную плату на соответствующую платежную карту.

Условия получения

Для того чтобы получить возможность реализовать право на автокредитование или же получение денег на покупку дома, недостаточно доказать наличие статуса многодетности. Также заявителю необходимо выполнить ряд дополнительных требований.

Условия стандартные, и распространяется, как на многодетных родителей, так и других клиентов:

• гражданство одного родителя, совершающего обращение в банк, определяет принадлежность к Российской Федерации;
• прописка лица должна осуществляться согласно месту нахождения отделения банка (поэтому следует выбирать подходящие отделение кредитной организации);
• для получения ипотечного кредита определяется ограничение по возрасту. Подавать заявку могут лица, достигшие двадцати одного года, но не старше семидесяти лет;
• наличие места работы с официальным трудоустройством, при этом стаж определяется сроком не меньше шести месяцев;
• стабильный доход, которого хватит для внесения ежемесячных взносов по кредиту.

Данный список стандартный, но отдельные банки могут изменять некоторые условия с учетом политики кредитной организации.

Также предусмотрена беспроцентная ссуда для многодетных семей. Куда обращаться в такой ситуации? Данную программу реализуют те же банки, однако, для применения такого варианта потребуется установление отдельных условий, таких как:

1. Подтверждение принадлежности лица к льготной категории население. Здесь обязательно предъявление удостоверение многодетного родителя.
2. Подготовка и сбор полного пакета бумаг. Формирует такой перечень сам банк. Каждая финансовая организация может дополнять условия, выступающие основой для оформления кредитного соглашения.
3. Положительная кредитная история лица. То есть при наличии ранее оформленных кредитов не должно быть задолженностей, просрочек или даже судебных дел по взысканию долга. Данные проверяются по специальной системе БКИ (Банк кредитных историй).

Если будут обнаружены отрицательные характеристики в части кредитной истории, то банк может рассмотреть это как основание, чтобы дать отказ на заявку. Количество детей в семье ситуацию не изменит.

Отдельно следует рассмотреть вопрос платежеспособности семьи, как критерий для принятия решения по заявке. Банк оценивает возможность лица делать взносы по кредиту, исходя из тех показателей дохода, что предоставляются со стороны заявителя. При этом важно помнить, что платеж должен составлять не более 50% от дохода.

Поэтому, когда лицо указывает размер полного дохода, следует также учитывать пособия и выплаты, которые получают многодетные родители. Материальная государственная поддержка также будет выступать источником постоянного дохода. Если увеличивается итоговый размер денежных поступлений, а значит, повышает шансы на одобрение кредита.

Порядок оформления

Процедура обращения в банк не занимает много времени, если соблюдаются условия для получения кредита. Однако такая процедура определяет некоторые нюансы и тонкости. Необходимо придерживаться последовательности действий для повышения шанса на положительный результат.

Во-первых, следует обращать внимание на официальное подтверждение статуса многодетности. В некоторых ситуациях родители не спешат получать удостоверение многодетной семьи, что увеличит срок еще на тридцать дней. Соответственно, прежде чего следует позаботиться об оформлении удостоверение многодетного родителя, а также дополнительно оформить справку социальной защиты.

Во-вторых, подготовить полный пакет бумаг. Выдавать кредит банк будет только на основании тех сведений, которые гражданин предоставляет организации. Поэтому информация должна быть достоверной и точной. К перечню необходимых бумаг относят следующее:

• документ, устанавливающий личность заявителя, а также второго родителя (супруга);
• свидетельство о факте рождения каждого ребенка;
• свидетельство, подтверждающее факт заключения брачных отношений;
• справка о состоянии доходов семьи (предоставляются сведения о заработной плате заявителя, супруга, а также о пособиях и выплатах, начисляемых ввиду принадлежности к льготной категории граждан);
• ксерокопия удостоверение многодетности каждого родителя;
• справка о составе семьи, в том числе органов социальной защиты;
• военный билет, если заявитель отец, не достигший возраста двадцати семи лет;
• документ об обязательном социальном страховании лица (СНИЛС);
• анкета, заполняемая по образцу, предлагаемому в конкретном банке.

С учетом конкретных обстоятельств отдельная кредитная организация может запросить дополнительные сведения.

Также предусмотрены сроки подачи документов. Сами банки не ограничивают в этом граждан, однако, после того как пакет бумаг будет оформлен, требуется сразу же обращаться в банк, поскольку некоторые сведения предполагают ограниченный периодом действия. Например, справка социальной защиты приобретает силу на один месяц после подписания, далее потребует повторное получение документа.

В-третьих, решение вопроса выбора кредитной организации. Банки страны предлагают особые условия и возможности для многодетных граждан. Поэтому здесь следует сначала изучить сам факт наличия такой льготной программы в конкретном банке, после чего исследовать требования, предъявляемые там, и только потом подавать документы в самую подходящую структуру.

Решение о предоставлении кредита со стороны банка может рассматриваться два часа или может затянуться на две недели. Все зависит от суммы, которую просит гражданин, цели кредитования, сроков и прочих условий. Кроме того, будут проводиться проверки предоставленных сведений, что требует обращения к базам данных и даже другим организациям (например, связь с работодателем, органами социальной защиты).

Может ли поступить отказ? Основанием для отрицательного ответа выступает неспособность лиц платить взносы по кредиту своевременно, полностью. Вывод об этом делается путем оценки суммы дохода семьи. Если отказ в итоге поступает, то позже можно обратиться с повторной заявкой, в которой следует либо увеличить сумму дохода семьи, либо снизить запрашиваемую сумму займа.