Условия получения ипотеки для учителей

Льготная ипотека для учителей направлена на максимальную поддержку в решении жилищного вопроса этой категории бюджетников. Льгота заключается в том, что преподаватель получает от государства субсидию в безналичном виде для оплаты части стоимости жилья.

Законодательное регулирование вопроса

Данное направление является подпрограммой общей программы «Жилище», разработанной Правительством России в 2015 году. Главным нормативным актом, регулирующим вопросы соципотеки, являются Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" и Постановление Правительства РФ от 15.04.2014 № 323 "Об утверждении государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" . Кроме этого, общие начала и принципы кредитования определены Гражданским Кодексом РФ и региональными подзаконными актами.

Особенности ипотеки для учителей в 2021 году

В 2016-2017 года еще существовали конкретные особенности ипотеки для молодых учителей:

• заемщик имел возможность не оплачивать страховку заемных средств;
• максимальный срок кредитования составлял 30 лет;
• процентная ставка колебалась в пределах 8,5 % для готового жилья и индивидуального дома, и 10,5 для покупки квартир в строящихся домах.

В 2021 году единые условия отменяются и будут зависеть от конкретной подпрограммы, в рамках по которой «кредитуется» учитель, от требований региональных нормативных актов и банков-кредиторов. Механизм льготного субсидирования разработан при участии Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Средства по программе выдают только банки-партнеры АИЖК. Поэтому выбрать кредитора самостоятельно соискатель не сможет.

Специалисты АИЖК поясняют, что полученная ипотека для молодых учителей, может быть использована на:

• погашение части уже существующего ипотечного долга;
• оплату первоначального взноса при оформлении займа;
• приобретение жилья по себестоимости из государственного жилого фонда (муниципальные власти выкупают определенное количество квадратных метров у застройщиков и переводят их из частного в государственный жилой фонд).

Обязательные требования к претендентам

Для получения займа на льготных условиях, учителю предъявляются такие требований:

• возраст – не старше 35 лет;
• допустимый стаж – минимум 3 года;
• наличие положительных рекомендаций от руководства с места работы;
• российское гражданство и регистрация по месту оформления ипотеки;
• «место» в очереди лиц, претендующих на улучшение жилищных условий;
• подтвержденная платежеспособность;
• отсутствие зафиксированных нареканий относительно качества выполнения профессиональных обязанностей.

При отборе кандидатов на получение ипотеки для молодых учителей в 2021 году, предпочтением пользуются специалисты, проживающие и работающие в сельской местности либо готовые переехать туда из городов. Учителя частных школ не имеют право получить социальное кредитование.

Что касается предмета залога, то к нему также предъявляются отдельные требования:

• обязательная аккредитация застройщиков (при покупке жилья в строящемся доме);
• удовлетворительное физическое состояние и по возможности минимальный износ (при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости).

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для учителей

Оформление кредита занимает много времени и сил. Даже если учитель соответствуют всем необходимым требованиям, его часто ждут неожиданные сложности.

В первую очередь – это недостаток регионального финансирования. Местные бюджеты не всегда рассчитаны на дополнительные безвозвратные расходы.

Во вторую очередь – это «плохая» кредитная история самого заемщика. Учитель, собравший все нужные документы и прошедший все «инстанции», может получить отказ банка от выдачи денег в виду не вовремя погашенных предыдущих займов.

Кроме всего этого, сложностью является весьма небольшое число банков-партнеров АИЖК, что ограничивает возможность выбора оптимальных условий кредитования.

Порядок оформления ипотеки в 2021 году

Оформление ипотеки для учителей в 2021 состоит из целого ряда этапов:

• обращение в АИЖК с заявкой на выдачу займа (Анкета-заявление на получение ипотечного кредита в АКБ МОСОБЛБАНК ОАО);
• поиск банка-партнера с наиболее подходящими условиями;
• обращение в местный исполнительный орган с заявлением о регистрации в качестве участника государственной программы (на этом этапе следует убедиться, что данный субъект федерации поддерживает направление социального кредитования);
• подготовка документов и непосредственная регистрация в очереди участников (при положительном решении);
• получение сертификата, дающего право на льготное субсидирование;
• выбор будущего жилья или застройщика;
• обращение в банк (после чего следует проверка платёжеспособности соискателя и достоверности сведений, содержащихся в его документах);
• заключение договора ипотечного займа;
• сделка купли-продажи жилого помещения (если субсидия направляется на погашение части имеющегося кредита, данный пункт не обязателен);
• регистрация перехода права собственности от продавца к заемщику;
• рефинансирование займа, выданного в АИЖК (после чего долг с установленными условиями «передается» в АИЖК, где заемщик будет его погашать).

Документы

Для получения льготной ипотеки потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из домовой книги;
• трудовая;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• военный билет (для мужчин);
• свидетельство о браке или расторжении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении детей\ребенка (при наличии);
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на приобретенную недвижимость (банки могут предъявлять разные требования к документам, касающимся предмета залога).

Куда обращаться

Вопросами участия в государственной ипотечной программе занимаются местные исполнительные власти. Поэтому для получения первоначальной консультации и дальнейшей регистрации следует обращаться именно туда.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать необходимый размер займа и субсидии, а также размеры ежемесячных платежей проще всего с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Найти его можно на сайтах банков, сотрудничающих с АИЖК.

Сроки рассмотрения

Заявка на регистрацию в качестве участника госпрограммы рассматривается местными исполнительными органами в течение одного года. Главное преимущество социальной ипотеки – возможность получить доступное жилье специалистам с относительно невысокой заработной платой. Без государственного участия мало кто из учителей может позволить себе купить жилье в кредит. В качестве дополнительных преимуществ выступает:

• минимальная процентная ставка и первоначальный взнос;
• срок ипотеки – до 30 лет;
• возможность досрочного погашения при условии, что половина долга уже выплачена;
• отсутствие необходимости страховать кредиты для бюджетников.

Что же касается недостатков, то к ним чаще всего относят:

• невозможность оплатить минимальный процент от первоначального взноса в виду низкой заработной платы, что в свою очередь, не дает права   всем желающим получить социальную ипотеку;
• зависимость программы от регионального финансирования;
• длительный срок рассмотрения заявки – 12 месяцев.

Банки, работающие с социальной ипотекой. Какой выбрать

В число наиболее крупных партнеров программы входят:

• Московский областной банк – процентная ставка – 8.5 (при покупке жилья на вторичном рынке) и не более 10,5% (при приобретении в новостройке), первоначальный взнос погашается исключительно личными средствами и составляет 10% от стоимости жилья;
• Автовазбанк, Русский ипотечный банк – условия, аналогичные предыдущим;
• ВТБ-24 – процентная ставка – 10% (для всех вариантов покупки), размер первоначального взноса – 10%;
• Сбербанк – первый взнос по ипотеке в 2021 году равен 20%, половину из которых учитель может оплатить собственными средствами, а оставшуюся часть – за счет государственной субсидии, ставка по процентам– 13% (для любого вида жилья);
• Банк «Образование» – первый взнос составляет 25% от стоимости предмета залога, процентная ставка – 12.35%, срок займа – 25 лет. Допускается покупка жилья только от предыдущего собственника.

Региональные особенности ипотеки для учителей

Жилищные программы для бюджетников работают посредством федеральной и региональной поддержки. Поэтому условия и особенности социальной ипотеки отличаются в зависимости от региона. В 2021 году в большинстве субъектов ипотека молодым учителям будет предоставляться по собственным программам льготного кредитования, дополняющим федеральную платформу.

В Москве и области

«Московская» льготная ипотека для учителей во многом будет отличаться от социального кредитования в других субъектах федерации в 2021 году. В частности, в Сбербанке займ для жителей Москвы, МО составляет 15 млн.рублей, для жителей остальных регионов – 8 млн.

Большинство банков-партнеров в Москве допускают возможность погашения первоначального взноса средствами субсидии. Затем, через 3 года после открытия кредита, заемщик получает из государственного бюджета еще 7% от суммы займа. После чего учителю остается погасить примерно половину стоимости жилья.

В Санкт-Петербурге

Педагоги СПб могут получить социальную ипотеку на общих основаниях, установленных на федеральном уровне.

В других регионах

Большинство субъектов федерации разрабатывают «собственные» условия по ипотеке, предоставляемой учителям в 2021. В частности, в регионах за счет местных бюджетов создаются специальные денежные фонды, из которых и выдается жилищная субсидия участникам гос. программы для улучшения жилищных условий 2021.