Особенности предоставления ипотеки молодым семьям

В 2020 году Правительство нашего государства продолжило субсидирование молодых семей для приобретения своего жилья, создав Федеральную программу – ипотека «Молодая семья». Такое решение позволит обеспечить жилыми квадратными метрами молодежь, а также работников бюджетных и силовых ведомств.

Законодательное регулирование

Данная программа “Жилище” утверждена на уровне Правительства РФ, отдельным Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050". Также для его реализации создано Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое занимается выдачей денежных сертификатов на приобретение жилья.

Такая господдержка позволяет приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Для этих целей в Федеральном бюджете формируются определенные средства на каждый год, которые затем распределяются по региональным субъектам.

На сегодняшнее время в такой программе участвуют множество регионов РФ, например, Москва и Московская обл, Краснодарский край. Также данный документ содержит детальные условия ипотеки для молодых семей.

Помимо действующей государственной программы, свои услуги предлагают некоторые банковские учреждения (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк, Белагропромбанк, Московский банк). Они предлагают льготное кредитование молодым семьям на следующих основаниях:

• супруг и супруга должны состоять в официальном браке;
• требуется обязательное и официальное оформление на рабочем месте (трудоустройство);
• возраст не должен превышать 35 лет;
• доход семьи должен быть достаточным для оплаты кредита.

Более детально об условиях можно узнать на форумах, или обратившись в конкретный банк.

Особенности ипотеки для молодых семей на 2020 год

Льготная ипотека для молодой семьи имеет некоторые особенности, несмотря на то, что данная программа “Молодая семья” рассчитана на многих людей:

1. Социальная ипотека может быть предоставлена гражданам, которые состоят в официальных отношениях, и зарегистрированы в конкретном регионе более 10 лет.
2. Молодежный заем предоставляется людям, которые не достигли 35 лет, и у которых есть на иждивении один ребенок или несколько детей.
3. Если деньги на приобретение или строительство жилья в сельской местности, даются льготным категориям граждан, например, работникам бюджетных учреждений, тогда они должны подтвердить свой профессиональный статус и отработать на должности не менее 5-10 лет. Сюда относятся учителя, врачи, специалисты органов муниципалитета.

Нужно запомнить, что получение недвижимости под социальный льготный проект, установленный государственной программой РФ, отличается от ипотечного кредитования банковских учреждений тем, что в первом случае молодым семьям дается безвозмездная субсидия, которую не нужно возвращать.

Обязательные требования к претендентам

Ипотечный кредит «Молодая семья» предоставляется не всем, так как пара, решившая его оформить должна соответствовать некоторым обязательным требованиям:

• как было указано выше, молодежный льготный кредит дается только тем, кому не исполнилось 35 лет, в семье есть дети, а также граждане проживают в регионе более 10 лет;
• государственная поддержка предоставляется только тем гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (на одного члена семьи менее 10-15 квадратных метров жилой площади);
• муж и жена должны официально работать и получать доход;
• социальная ипотека не положена тем, у кого в собственности есть недвижимое имущество (дом, квартира) или земельный участок;
• регион должен участвовать в государственной программе.

Возможные сложности при оформлении ипотеки

Несмотря на прозрачность процедуры оформления ипотеки для молодой семьи в 2020 году, по принятой госпрограмме существуют некоторые сложности:

1. Семья не получает на руки наличные деньги. Им выдается специальный сертификат. Исходя из этого, банк предоставляющий ипотеку должен сотрудничать с Агентством по жилищному кредитованию.
2. Покупаемое жилье должно соответствовать таким критериям: его квадратные метры должны быть достаточными для комфортного проживания семьи (15-18 квадратных метров на человека), жилье должно быть экономического класса (такой статус дается, если стоимость за квадратный метр не превышает 40 тысяч рублей).
3. Первоначальный взнос должен быть не ниже 10% от общей стоимости недвижимости.

Нужно знать, что для оплаты за жилье можно использовать материнский капитал. Его можно использовать как первый платеж, в качестве первоначального взноса (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Порядок оформления ипотеки

Теперь рассмотрим подробнее, как взять ипотеку молодой семье. Юридическая практика выработала определенный алгоритм действий.

1. Первый шаг – это получение необходимой информации о том, принимает ли участие в программе регион, где проживает молодая семья. Если да, тогда нужно уточнить перечень нужных документов, а также узнать какие банки предоставляют льготные кредиты. Истребовать список жилья подпадающего под критерии экономического. Детально узнать об условиях кредитования, и требования к заемщикам.
2. Следующий шаг это сбор всех документов, список которых будет приведен ниже.
3. Затем нужно написать Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство  индивидуального жилого дома в Агентство по жилищному ипотечному кредитованию, чтобы они предоставили специальный денежный сертификат.
4. После получения сертификата, необходимо подобрать соответствующее жилье и отправляться в банк для оформления кредита, написав Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
5. В банке оформляется кредитный, ипотечный договора и выдаются необходимые средства. При этом оплата первоначального взноса осуществляется за счет государственных субсидий или материнского капитала.
6. Оформить покупку. Также нужно зарегистрировать недвижимость на всех членов семьи (такое требование, если используется материнский капитал).

Необходимые документы

Для того получить право на ипотеку для молодых семей в 2020 году, нужно собрать определенные документы:

• справку (заключение уполномоченного органа муниципалитета) о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, и поставлена по этому поводу на учет;
• Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство  индивидуального жилого дома;
• копии паспортов, свидетельств о рождении детей всех членов семьи;
• документы, подтверждающие финансовое состояние семьи (справки о доходах);
• для многодетных семей справка об их социальном статусе, это касается и тех случаев, когда муж и жена проводили усыновление, либо на их иждивении есть дети инвалиды;
• справку о том, что вся семья проживает и зарегистрирована в данном регионе более 10 лет.

Куда обращаться

Для оформления всех документов граждане должны обращаться в миграционную службу, которая подтверждает статус проживания в регионе на протяжении определенного времени. Постановкой на очередь занимаются департаменты органов муниципальной или региональной власти, которые ответственные за реализацию программы жилья для молодой семьи.

Справки, подтверждающие факт усыновления, многодетности, наличия детей инвалидов можно получить в органах социальной защиты или опекунских советах.

Расчет льготного расширения

Большинство банковских учреждений, которые предоставляют такой вид кредитования, а также Агентство по ипотечному жилищному кредитования (АИЖК) предлагают своим клиентам возможность рассчитать процент по займу, а также его расширение.

Для этого можно зайти на официальный сайт банка или АИЖК, ввести данные о стоимости жилья, планируемом первоначальном взносе, сроке кредитования, текущей ставки по займу. Просчет ведется на онлайн-калькуляторе. Для каждого заемщика этот показатель будет индивидуальный.

Нужно запомнить, что государственная помощь в виде безвозвратной субсидии по программе квартира в ипотеку молодым семьям, предусматривает компенсацию порядка 30% стоимости жилья для тех, у кого один ребенок, и 40% тем, у кого два и более малыша.

Очередность в постановке на учет

Ипотека молодой семье, условия на 2020 год предусматривают очередность постановки на учет всех желающих. Первоочередное право имеют многодетные семьи – те пары, которые имеют на иждивении детей инвалидов первой и второй групп. В этот критерий также попадают те, кто помимо своих малышей имеет усыновленных детей. В первую очередь не забудьте написать Заявление на участие в подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы и направить его в орган местного самоуправления.

Пары, которые имеют двух детей, а также проживающие в аварийных и ветхих домах находятся на втором месте в очередности. Последними будут идти молодые семьи, которые имеют одного ребенка, но не проживают в ветхом и аварийном жилье.

Нужно знать, что причисление жилья к ветхому или аварийному происходит на основании решений органов муниципалитета после проведения специальной строительно-технической экспертизы.

Недостатки и преимущества такой ипотеки

В принципе условия ипотеки молодым семьям имеют только один недостаток. Он связан с тем, что государственные средства не выделяются для приобретения жилья, стоимость за квадратный метр которого превышает порог в 40 тысяч рублей.

Но для тех, кто действительно нуждается в жилых квадратных метрах, то недвижимость экономического класса тоже отлично подойдет. Второй недостаток состоит в том, что жилье эконом класса строится в малых объемах, поэтому на его получение образовались значительные очереди.

Главное преимущество такой программы в том, что она делает жилье доступным для значительной категории граждан.

Региональные особенности программ

Этот проект действует практически во всех регионах. Наиболее выгодные условия социальной поддержки наблюдаются во всех регионах кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Особенности в Москве и области

В этом регионе зафиксированы самые большие цены на жилье, и спрос на него постоянно растет. Это привело к тому, что жилья эконом класса строится мало, поэтому получить его могут только социально незащищенные категории граждан (например, многодетные семьи, инвалиды), но с учетом цен, такие семьи должны будут еще доплачивать разницу (компенсацию) в стоимости квадратных метров.

Например, государство компенсирует только 30% за квартиру, исходя из стоимости 40 тысяч рублей за квадратный метр. Но таких цен в Москве и области нет, поэтому, если, например, жилье куплено по цене 60 тысяч квадратный метр, разница ляжет на плечи молодой семьи.

Особенности в Санкт-Петербурге

Санкт-Петербург тоже относится к регионам, где цены на жилье не падают ниже 60 -100 тысяч рублей за квадратный метр. Поэтому семьи, решившие принять участие в программе должны понимать, что разницу им придется компенсировать из своих средств. На данный момент очереди в этом регионе большие, а экономического жилья мало.

Особенности в других регионах

В других регионах проект выполняется успешно. Вызвано это тем, что многие компании соглашаются строить эконом жилье, спрос на которое постоянно растет. Это вызвано многими обстоятельствами.

Интересные программы касаются строительства сельских домов. На них также дается ипотечное кредитование и субсидии, поэтому молодые специалисты, семьи, стараются ими воспользоваться.

Программа ипотека для молодой семьи была запущена в 2014 году. С этого времени она успешно функционирует, хотя в некоторых регионах воспользоваться ею проблематично из-за высокой стоимости жилья.