Как приобрести дом военнослужащему по военной ипотеке

Государственная программа «Военная Ипотека» была инициирована в 2005 году. Ее основными задачами являются: обеспечение жильем военнослужащих, повысить привлекательность службы в Вооружённых силах Российской Федерации, за счет государственных гарантий по обеспечению жильем. Данное направление регулируют следующие НПА: Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) "Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384), Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция).

Особенности сделки оформления жилья через военную ипотеку

Эта программа изначально была ориентирована на приобретение военнослужащими только квартиры по военной ипотеке. Но в последующие годы она существенно расширилась, и в настоящее время за счет накопительной ипотечной системы можно приобрести не только квартиру, но и индивидуальный дом с участком, коттедж или таунхаус.

Подавшему Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации через 36 месяцев службы выдается свидетельство на право получения целевого жилищного займа. Срок действия свидетельства ограничивается 6 месяцами. За указанный период заемщик должен найти подходящий под установленные требования дом. Убедиться, что выбранный банк участвует в программе по военной ипотеке и заключить сделку.

Основной особенностью приобретения дома с участком по рассматриваемой программе является то, что кредитный долг оплачивается не армейцем, а погашается из бюджетных средств Минобороны РФ. Приобретенная жилая площадь на весь период кредитования оформляется под обеспечительный залог банка и Министерства обороны.

Основные требования к участнику программы «Военная ипотека»

1. Заемщик должен состоять на службе в Вооруженных силах не менее 4 лет, из которых первые 36 месяцев оформлен участником военной ипотечной системы.
2. Максимальный срок действия ипотеки – 25 лет, при этом, на момент завершения ипотечного срока возраст заёмщика не может быть старше 45 лет.
3. Обязательное страхование дома из собственных средств заёмщика военнослужащего.
4. Предоставление кредита возможно только под залог приобретаемого дома.

Покупка дома по военной ипотеке и требования к приобретаемой недвижимости

В течение 6 месяцев после получения свидетельства на жилищный заем военнослужащий подбирает дом для покупки. Чтобы банк согласовал выдачу средств необходимо, чтобы приобретаемое частное строение соответствовало определенным требованиям:

• недвижимость должна находиться на территории РФ;
• дом должен соответствовать нормальным условиям проживания;
• ветхое или аварийное жилье не рассматривается для приобретения по этой программе кредитования;
• признание строения «капитальным»;
• к выбранному строению должны быть подведены все магистральные коммуникации: газ, электричество, водоснабжение;
• наличие дороги для подъезда к приобретаемому жилью;
• наличие жилых построек поблизости.

Важно учесть, что приобрести исключительно земельный участок по военному кредиту под строительство дома невозможно. Одним из требований банка является оформление приобретаемого строения в залог до полной выплаты ипотечного займа.

Следовательно, отсутствие постройки, пригодной для жилья, это гарантированный отказ банка в предоставлении жилищного кредита. При этом разрешается производить капитальный ремонт или осуществлять иные строительные работы в частном домовладении, находящемся в залоге.

Комплект документов и условия для получения денежной ссуды по программе «Военная ипотека»

Для оформления ссуды по ипотеке для военнослужащих банк требует подготовить комплект документов:

• Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке;
• военное удостоверение;
• ксерокопию всех страниц паспорта;
• Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
• свидетельство о регистрации брака и документы о рождении детей.

Росвоенипотека производит перечисление средств на ипотечный счет. Воспользоваться ими для приобретения дома можно только через три года членства в НИС. Однако, накопленной на счете суммы, как правило, недостаточно для покупки домовладения. В связи с этим у военнослужащего есть два варианта:

1. Продлить участие в накопительной системе, которая ограничена только сроком службы, и накопить достаточную сумму для покупки загородного дома с использованием ипотечного займа.
2. Воспользоваться накопленной суммой по НИС с привлечением кредитного займа для приобретения дома с участком по военной ипотеке. Размер займа не может превышать установленного предела в 2,3 миллиона рублей (без учета средств НИС).

Род войск, занимаемая должность или чин не влияют на сумму, заложенную в программу «Военная ипотека». Как не влияет и факт наличия собственного жилья или уровень дохода.

Перечень банков, работающих с программой «Военная ипотека»

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24 – Военная ипотека.
3. Банк Зенит.
4. Россельхозбанк.
5. Связь банк.
6. Газпромбанк.
7. Банк Россия.
8. Абсолют банк.
9. АИЖК.
10. Банк Открытие.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования для военнослужащих

Из существенных минусов программы «Военная ипотека» при покупке частного дома с земельным участком эксперты отмечают:

1. Стоимость дома с участком значительно отличается от стоимости квартиры, в связи с чем, ограничение кредитной суммы, выдаваемой банком, требует дополнительных вложений из собственных средств.
2. Размер и срок кредита напрямую зависит от возраста заемщика-военнослужащего, а значит, чем старше возраст, тем меньше срок и сумма ипотеки.
3. Банки перед одобрением кредита на приобретение загородного дома по «Военной ипотеке» требуют проведение независимой экспертизы по оценке строения (ликвидности) и предъявляют достаточно жесткие требования к приобретаемому строению. В связи с чем, отмечается большое количество отказов в выдаче кредитов военнослужащим на приобретение индивидуального дома по ряду несоответствия установленным требованиям.

Однако есть и существенные плюсы в программе.

1. Наличие собственного жилья не является ограничением для вступления в участники ипотечной системы, в связи с чем, накопить на строительство собственного дома возможно, при этом не испытывая жилищных трудностей.
2. Погашение кредитного займа осуществляется из бюджетных средств, а не из личных, и действует на протяжении всего срока службы военнослужащего.
3. Приобретать жильё можно в любом регионе России, а не только там, где проходит служба.
4. Есть средства для первоначального взноса по жилищной ипотеке, накопленные на НИС в течение трех лет.