Отсрочка кредитного платежа в Сбербанке и другие преимущества при рождении ребенка

В условиях кризиса банки столкнулись с большим процентом задержек возмещений по займам или неплатежей, взятых преимущественно с целью на расширение жилья молодой семье. Были разработаны предложения по изменению долговых обязательств, предлагающие должникам альтернативные способы погашения. Банки довольно часто идут на уступки, если задержки возникли по объективным факторам, например, предлагают отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка (Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)").  Главное – прийти в учреждение вовремя с заявкой-оповещением.

Причины, по которым можно оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Сбербанк дает исчерпывающий перечень причин для оформления разрешения на отсрочку платежа, однако, рассмотрение будет индивидуальное. В заявке на отсрочку или реструктуризацию должна быть указана одна из следующих причин:

1. Перемена места жительства.
2. Перемещение на нижеоплачиваемую работу или ее полная потеря.
3. Заболевание и длительное лечение должника или кого-то из членов его семьи.
4. Утеря имущества или жилья в результате несчастного случая (чрезвычайной ситуации).
5. Рождение ребенка и выход в отпуск по уходу за ним.
6. Многочисленные кредиты и невозможность оплат.

Вышеизложенные причины необходимо подтвердить документально:

1. Если проблемы связаны с работой – трудовую книжку или справку о сниженной зарплате.
2. Документы из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного.
3. Справку от врача.
4. Документы на выход в декрет.
5. Справки о задолженности из банков.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа в 2024 году

В 2024 г. причины, по которым можно оформить отсрочку взноса, не изменены (Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция).). Наиболее часто утвердительное решение выносится по просьбе об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке – при рождении ребенка. Право на отсрочку получает не только женщина, но и отец, на которого оформлен кредит.  Эта возможность остается актуальной, если оформляется ипотека для молодой семьи при рождении второго малыша и всех последующих.

В первую очередь улучшить условия кредита, получить отсрочку или реструктуризацию могут многодетные семьи.

Немного привилегированное положение имеют клиенты с зарплатной картой Сбербанка. Им не нужно предоставлять справку о снижении зарплаты.

Следует знать, что сотрудники банка не обязаны уведомлять клиента о наличии у него послаблений в погашении кредитных обязательств. Нужно самостоятельно выяснить о доступности этой возможности.

Варианты решения проблем с задолженностью в Сбербанке

При наступлении тяжелой жизненной ситуации и невозможности платить проценты по кредиту в прежнем режиме, необходимо сразу поставить банк в известность и написать соответствующее заявление. Банк может предложить следующие варианты выхода из кризиса:

1. Продлить срок действия кредитного договора. Результатом этого будут сниженные ежемесячные проценты.
2. Неравномерный расчет процентов, а именно: уменьшение процентной ставки на время кредитных каникул и ее увеличение ближе к окончанию кредитного договора.
3. Аннулирование санкций за задержки платежей.

Как получить отсрочку по кредиту Сбербанка

Для оформления отсрочки на платёж по займу в Сбербанке нужно, прежде всего, подать заявку с указанием причины обращения.  Важно, чтобы у должника была благоприятная кредитная история.

Вовремя обратившись в банк, вы не испортите себе хорошую финансовую репутацию и не потеряете имидж благонадежного должника. Полезно посмотреть отзывы людей, побывавших в подобной ситуации, чтобы знать на какой вариант реструктуризации вам можно рассчитывать.

Процедура получения отсрочки

С паспортом и заявлением необходимо прийти в банк лично. Сотрудники горячей линии не уполномочены решать такие вопросы по телефону. Онлайн-чат с работником банка также будет безрезультатен, так как необходимо предоставить документы. К тому же данный вопрос решается всегда индивидуально в отношении каждого заемщика.

Заявление с приложенными документами остается в банке у кредитного специалиста. Заявитель получает копию заявления с пометкой о принятии. Документы и заявление рассматривается в течение двух недель. Проверяются факты, изложенные в заявке. Также проверяется подлинность приложенных документов, так как недостоверные или сфальсифицированные сведения могут повлечь привлечение подателя к ответственности.

В случае признания кредитным учреждением документов подлинными, а заявления заслуживающего удовлетворения, клиента приглашают для согласования условий отсрочки. Раньше рассматривались разные виды отсрочек, в настоящее время банк предлагает реструктуризацию долга. Это могут быть такие виды:

• пролонгирование займа;
• рассрочка платежей;
• видоизменение платежей.

При достижении обоюдного согласия составляется и подписывается новое кредитное соглашение.

Если банк отказывает в просьбе об изменении условий кредитования, заёмщик вправе обратиться с суд.

Необходимые документы

Список документов для отсрочки платежей по кредиту:

• Заявление на отсрочку платежа по кредиту в банке;
• паспорт заявителя;
• документы, доказывающие объективность причин, которые наступили независимо от заемщика.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Банк может отказать заемщику в следующих, предусмотренных законом, случаях:

1. Если вид займа не предусматривает возможности отсрочки. Такие условия прописываются в договоре.
2. Если этот кредит взят недавно, меньше, чем три месяца назад.
3. Если по этому кредиту у заемщика есть неоплаченные долги.

Безусловный отказ вызовут поддельные документы или намеренное введение банка в заблуждение. В этом случае заемщику может грозить и уголовная ответственность за мошенничество.

Разные банки могут не согласовывать отсрочку, даже, если причина кажется уважительной. Пример:

1. ВТБ может отказать в рассрочке, если увольнение с работы заемщика произошло по причине нарушения трудовой дисциплины или по его собственному желанию.

Если банк не посчитал ваши причины просьбы об отсрочке по кредиту при рождении ребенка убедительными и объективными, вы имеете право обратиться с исковым требованием в суд. Судебная практика показывает, что в ряде случаев в суде легче добиться положительного решения. Судьи, как правило, идут навстречу заявителю, если тот докажет объективность и уважительность причин, вызвавших затруднения.