Всё о пособиях, субсидиях, льготах и выплатах
Бесплатная
консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Поиск по сайту
?Задать вопрос

Особенности и ограничения выдачи кредитов для бюджетников

Льготные займы для определенных категорий клиентов банков, такие как кредиты для бюджетников и госслужащих, регулируются законодательно. В частности, постановление правительства 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище», регламентирует жилищные программы для соц. работников. Госпрограммой «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений», созданной для этой категории лиц, предусматривается субсидирование ипотечных займов. Существуют также программы для государственных служащих и различных категорий сотрудников бюджетной сферы. Указ Президента РФ No 600 от 07.05.2012 года служит базой для применения субсидий и особых предложений.

Нюансы в 2018 году

В 2018 году социальная ипотека для бюджетников продолжает действовать по специальным федеральным программам. Разработаны также областные и городские схемы кредитования, направленные на поддержку сотрудников бюджетной сферы. Оформление ипотечных займов на приемлемых условиях доступно для:

  • педагогов;
  • медработников;
  • молодых ученых;
  • военнослужащих.

Лица, занятые в бюджетной сфере, пользуются следующими льготами: гос.помощь в приобретения недвижимости; пониженные проценты соципотеки. Соблюдение условий льготного кредитования бюджетников в 2018 году проводится за счет средств федерального и местного бюджетов, и частично с помощью банковской прибыли и финансов акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Ряд региональных программ поддержки бюджетников финансируются местными бюджетами. Что касается социальной ипотеки для бюджетников в 2018 году, последние новости свидетельствуют от том, что оформлять ее рентабельно. Во-первых, снизились процентные ставки, так как на развитие ипотечной программы правительство выделило 2 млрд рублей.

Основные требования

Кредиты госслужащим и бюджетникам дают многие российские банки. Список требований нельзя назвать большим. Заемщику необходимо предоставить:

  • наличие российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий наличие стажа последнего места работы (3-6 месяцев);
  • возрастной ценз от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 23 лет);
  • проживание и работа в месте нахождения банка;
  • наличие мобильного и стационарного телефонов. Последний может быть как домашним, так и рабочим;
  • не быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя.

Выдается банками потребительский кредит для госслужащих на льготных условиях с учетом следующих факторов:

  1. Стабильность и возможность прогнозирования дохода.
  2. Участие клиентов в гос. проектах с субсидированной процентной ставкой (соц. ипотека, автокредиты).
  3. Возможность привлечь нового надежного заемщика как постоянного лояльного клиента в будущем.

Банки, сотрудничающие с госслужащими – особенности программ

С соцработниками и государственными чиновниками сотрудничают многие банки. Из крупных российских банков можно назвать Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк и другие.

Займы в Сбербанке

Выдаваемые Сбербанком кредиты для госслужащих и бюджетников выдаются на общих условиях, но с учетом некоторых нюансов. Государственные льготы для этой категории заемщиков обязательно учитываются при выдаче займов. Общие параметры кредитов:

  • Кредитный лимит до 1,5 млн руб.;
  • Срок кредитования – до 5 лет;
  • Процентная ставка по займу – от 15,9% годовых.

В случаях, когда заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка кредита бюджетникам в Сбербанке по условиям в 2018 году снизится на 2 пункта. Заявка такого клиента рассматривается оперативно.

А льготная ипотека для бюджетников будет выдаваться по следующим программам:

  • Квартиры в строящихся домах (процентная ставка от 13% годовых);
  • Жилье в новостройках (ставка от 12,5% в год);
  • Квартиры, готовые к эксплуатации (процентная ставка от 12% годовых);
  • Жилье с государственной поддержкой (ставка процентов от 11,9% в год).

По последней программе жилье приобретается на первичном рынке. Низкая ставка обусловлена наличием таких факторов:

  • оформление страховки жизни и здоровья на кредитный период;
  • регистрация жилья;
  • участие в зарплатном проекте Сбербанка.

Если какой-то фактор у заемщика отсутствует, ставка автоматически увеличивается на 1 пункт.

Военнослужащим ипотечный кредит оформляют при условии, что они внесены в списки НИС (накопительной ипотечной системы). Списание средств на платежи по займу производится со счета НИС. Процентная ставка по кредиту начисляется от 12% годовых. Военный может оформить и потребительский кредит при наличии оформленного ипотечного займа. Средства можно использовать для выплаты части задолженности или в личных целях.

Займы Промсвязьбанка

Процентная ставка потребительского кредита для бюджетников в Промсвязьбанке начинается от 15.9% годовых. Кредитный лимит займа – до 1 миллиона рублей. Срок кредитования – до 7 лет. Заем не требует обязательного наличия залога или поручителей. Требуется документальное подтверждение трудоустройства и доходов. Рассмотрение заявки проходит в течение дня. Есть возможность выбрать способ получения кредитных средств: на карточку, на банковский счет и наличными в кассе.

Кредиты в Банке Москвы

Банка Москвы кредитует госслужащих по ставке – от 16,9% годовых. Максимальный размер кредитного лимита составляет 3 млн рублей. Ссуда выдается на срок до 7 лет. Существует возможность рефинансирования кредитов, взятых в других банках.

Займы в ВТБ 24

Параметры выдаваемого ВТБ 24 потребительского кредита для бюджетников следующие:

  • максимальный кредитный лимит – 3 млн руб.;
  • процентная ставка – 20% годовых.

По ипотеке ставка процентов начисляется от 12% в год. Есть возможность отложить 2 платежа, заблаговременно согласовав свои действия с банком. Эта услуга позволяет найти выход из сложного финансового положения и освободить часть средств семейного бюджета.

Кредиты в других банках

Ссуды для работников бюджетной сферы и государственных чиновников выдают и другие банки. Здесь кредиты различаются процентными ставками и некоторыми нюансами. Процентные ставки по банкам:

  • В Бинбанке – от 20% годовых;
  • В Московском индустриальном банке от 22% в год;
  • В Локо банке: от 15,4%;
  • В Банке Россия: от 18,75%;
  • В Стройлесбанке: от 14,5%.

Некоторые банки требуют представление залогового обеспечения либо поручителей. В большинстве банков такого требования нет. В целом, кредиты выдаются на привычных условиях.

Участнику программы выдается сертификат, подтверждающий права на получение льготного кредита, действующий на протяжении полугода.

Документация для оформления кредита

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году, заемщику нужно получить сертификат и собрать комплект документации, состоящего из:

  • заявления;
  • ксерокопий паспортов всех членов семьи;
  • ксерокопий свидетельств о рождении детей;
  • ипотечного договора, графика платежей и ИНН (ориг.+ ксерокопия);
  • выписки из домовой книги;
  • договора купли/продажи жилья (ориг.+ ксерокопия);
  • документа, подтверждающего право на владение жильем (ориг.+ ксерокопия);
  • выписки из гос. реестра права собственности на недвижимость;
  • номер банковского счета;
  • справки об отсутствии долгов перед кредитной организацией;
  • заверенной ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • справки с работы о доходах и стаже.

Сроки рассмотрения заявки

Что касается сроков рассмотрения заявки, в каждом банке свой порядок. Для держателей зарплатной карты, к примеру, заявка может быть рассмотрена в тот же день. Для остальных соискателей в среднем на рассмотрение заявки у банка уходит от 1 до 5 дней.

Дополнительная информация

Чтобы участвовать в программе «Жилище», соискателю необходимо подготовить:

  1. Заявку на участие.
  2. Справки о трудоустройстве с указанием стажа.
  3. Российский паспорт.
  4. Справку о составе семьи.
  5. Документы, подтверждающие, что подобная поддержка осуществляется впервые.
  6. Справку о постановке на квартирный учет.

В регионах

Существующая в регионах программа «Губернаторская ипотека» призвана помочь работникам соцработникам приобрести жилье. Она является хорошей поддержкой, как для молодых пар, так и для семей с взрослыми детьми. Региональные программы призваны увеличить количество молодых людей, работающих в бюджетной сфере, а также оживить строительный рынок.

Образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте
Вопрос поступает
дежурному юристу
Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа
Решение проблем
пользователя - это ответ на
его вопрос
Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Комментарии(9):

  • https://www.facebook.com/app_scoped_user_id/916705708469836/ Valery Golubev

    ВЕЗДЕ обман ! Вместо, качественных и эффективных лекарств, в «пресловутых » списках — малоэффективные лекарства, типа аспирина и зеленки, ну, да и парацетамол с активированным углем … ВСЁ … ! А, сколько справок и подписей надо собрать … ! Такое впечатление, что ЭТИ списки составляли, что бы быстрее «загнулись» … ! САМИ СЕБЕ бебось импортные выписывают … ?!

  • Светлана

    Такой интересны сайт,спасибо огромное,за работу.

  • сергей

    ВСЕ НИЖЕ ПЕРЕЧИСЛЕННОЕ БРЕХНЯ, никто и ничто у государства приоритета не имеет. с 2015 жду субсидии говорят что денег ент, дошел до суда теперь говорят что очередь обще российская, ждите. ждем деревянный макинтош от президента путина.

    Жилищная субсидия для сотрудников ФСБ в 2018 году станет главной поддержкой, выражающейся в финансовой помощи, которая предоставляется государством. Субсидирование осуществляется безналичным расчетом, как правило, с передачей жилищного сертификата.

    Претендентами на дотацию имеют основания выступать:

    Сотрудники службы безопасности (военная сфера деятельности).
    Нуждающиеся в разрешении квартирного вопроса.
    Проходящие спецслужбу по договору.
    С выслугой лет более 20 (то есть оформить льготирование возможно после увольнения по окончании контракта или еще находясь на службе).
    Проживание в служебном жилье во время несения всей продолжительности службы.
    Поддержка полагается лицам, уволенным по независящим от них обстоятельствам – ОШМ, медицинские показания по самочувствию, обладающим стажем от 10 лет.
    Семье работника ФСБ по факту его гибели.

  • КРИК ДУШИ.

    опустил один момент по поводу рефинонсирова ипотеки ЗА 11.5 ЛЕТ, ЧТО ПЛАЧУ УЖЕ ВЫПЛАТИЛ БОЛЬШУЮ ЧАСТЬ ПО % ПО КРЕДИТУ И СНИЖЕНИЕ СТАВКИ С 13.5% ДО 10.5 ИЛИ ДАЖЕ ДО 9% МНЕ НЕ ЧТО НЕ ДАСТ, ЭТО НА ОБЩИХ ОСНОВАНИЙ.
    ПОТОМУ ЧТО БАНКУ ПЕРВЫЕ ГОДА ПЛАТЕШ В ОСНОВНОМ ПРОЦЕНТЫ И ТОЛЬКО ПОТОМ САМО ЕДРО КРЕДИТА.

  • Максим

    Являюсь Ветераном боевых действий действующим военнослужащим. Могу ли воспользоваться отпуском без сохранения 35 суток?

  • Геннадий

    Очень интересно

  • Геннадий

    Интересно если я в больнице захочу пройти без очереди с маленьким ребёнком что я услышу в ответ???

  • анонимка

    Наивные! Вы в какой стране живёте?

  • Александр

    Боже мой — или герой или инвалид или уже давно умерший чернобылец…стыдно

Бесплатная консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Подпишись

Будьте в курсе последних новостей о всех пособиях и субсидиях в России.

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.
Adblock detector