Особенности и ограничения выдачи кредитов для бюджетников

Льготные займы для определенных категорий клиентов банков, такие как кредиты для бюджетников и госслужащих, регулируются законодательно. В частности, Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" регламентирует жилищные программы для соц. работников. Госпрограммой «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений», созданной для этой категории лиц, предусматривается субсидирование ипотечных займов. Существуют также программы для государственных служащих и различных категорий сотрудников бюджетной сферы. Указ Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг" служит базой для применения субсидий и особых предложений.

Нюансы в 2021 году

В 2021 году социальная ипотека для бюджетников продолжает действовать по специальным федеральным программам. Разработаны также областные и городские схемы кредитования, направленные на поддержку сотрудников бюджетной сферы. Оформление ипотечных займов на приемлемых условиях доступно для:

• педагогов;
• медработников;
• молодых ученых;
• военнослужащих.

Лица, занятые в бюджетной сфере, пользуются следующими льготами: гос.помощь в приобретения недвижимости; пониженные проценты соципотеки. Соблюдение условий льготного кредитования бюджетников в 2021 году проводится за счет средств федерального и местного бюджетов, и частично с помощью банковской прибыли и финансов акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Ряд региональных программ поддержки бюджетников финансируются местными бюджетами. Что касается социальной ипотеки для бюджетников в 2021 году, последние новости свидетельствуют от том, что оформлять ее рентабельно. Во-первых, снизились процентные ставки, так как на развитие ипотечной программы правительство выделило 2 млрд рублей.

Основные требования

Кредиты госслужащим и бюджетникам дают многие российские банки. Список требований нельзя назвать большим. Заемщику необходимо предоставить:

• наличие российского паспорта с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий наличие стажа последнего места работы (3-6 месяцев);
• возрастной ценз от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 23 лет);
• проживание и работа в месте нахождения банка;
• наличие мобильного и стационарного телефонов. Последний может быть как домашним, так и рабочим;
• не быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя.

Выдается банками потребительский кредит для госслужащих на льготных условиях с учетом следующих факторов:

1. Стабильность и возможность прогнозирования дохода.
2. Участие клиентов в гос. проектах с субсидированной процентной ставкой (социальная ипотека, льготное автокредитование).
3. Возможность привлечь нового надежного заемщика как постоянного лояльного клиента в будущем.

Банки, сотрудничающие с госслужащими – особенности программ

С соцработниками и государственными чиновниками сотрудничают многие банки. Из крупных российских банков можно назвать Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк и другие.

Займы в Сбербанке

Выдаваемые Сбербанком кредиты для госслужащих и бюджетников выдаются на общих условиях, но с учетом некоторых нюансов. Государственные льготы для этой категории заемщиков обязательно учитываются при выдаче займов. Общие параметры кредитов:

1. Кредитный лимит до 1,5 млн руб.;
2. Срок кредитования – до 5 лет;
3. Процентная ставка по займу – от 15,9% годовых.

В случаях, когда заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка кредита бюджетникам в Сбербанке по условиям в 2021 году снизится на 2 пункта. Заявка такого клиента рассматривается оперативно.

А льготная ипотека для бюджетников будет выдаваться по следующим программам:

• квартиры в строящихся домах (процентная ставка от 13% годовых);
• жилье в новостройках (ставка от 12,5% в год);
• квартиры, готовые к эксплуатации (процентная ставка от 12% годовых);
• жилье с государственной поддержкой (ставка процентов от 11,9% в год).

По последней программе жилье приобретается на первичном рынке. Низкая ставка обусловлена наличием таких факторов:

• оформление страховки жизни и здоровья на кредитный период;
• регистрация жилья;
• участие в зарплатном проекте Сбербанка.

Если какой-то фактор у заемщика отсутствует, ставка автоматически увеличивается на 1 пункт.

Военнослужащим ипотечный кредит оформляют при условии, что они внесены в списки НИС (накопительной ипотечной системы). Списание средств на платежи по займу производится со счета НИС. Процентная ставка по кредиту начисляется от 12% годовых. Военный может оформить и потребительский кредит при наличии оформленного ипотечного займа. Средства можно использовать для выплаты части задолженности или в личных целях.

Займы Промсвязьбанка

Процентная ставка потребительского кредита для бюджетников в Промсвязьбанке начинается от 15.9% годовых. Кредитный лимит займа – до 1 миллиона рублей. Срок кредитования – до 7 лет. Заем не требует обязательного наличия залога или поручителей. Требуется документальное подтверждение трудоустройства и доходов. Рассмотрение заявки проходит в течение дня. Есть возможность выбрать способ получения кредитных средств: на карточку, на банковский счет и наличными в кассе.

Кредиты в Банке Москвы

В банке Москвы ипотека для учителей выдается под 16,9% годовых. Максимальный размер кредитного лимита составляет 3 млн рублей. Ссуда выдается на срок до 7 лет. Существует возможность рефинансирования кредитов, взятых в других банках.

Займы в ВТБ 24

Параметры выдаваемого ВТБ 24 потребительского кредита для бюджетников следующие:

• максимальный кредитный лимит – 3 млн руб.;
• процентная ставка – 20% годовых.

По ипотеке ставка процентов начисляется от 12% в год. Есть возможность отложить 2 платежа заблаговременно, согласовав свои действия с банком. Эта услуга позволяет найти выход из сложного финансового положения и освободить часть средств семейного бюджета.

Кредиты в других банках

Ссуды для работников бюджетной сферы и государственных чиновников выдают и другие банки. Здесь кредиты различаются процентными ставками и некоторыми нюансами. Процентные ставки по банкам:

• в Бинбанке – от 20% годовых;
• в Московском индустриальном банке от 22% в год;
• в Локо банке: от 15,4%;
• в Банке Россия: от 18,75%;
• в Стройлесбанке: от 14,5%.

Некоторые банки требуют представление залогового обеспечения либо поручителей. В большинстве банков такого требования нет. В целом, кредиты выдаются на привычных условиях.

Участнику программы выдается сертификат, подтверждающий права на получение льготного кредита, действующий на протяжении полугода.

Документация для оформления кредита

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2021 году, заемщику нужно получить сертификат и собрать комплект документации, состоящего из:

• Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке;
• ксерокопий паспортов всех членов семьи;
• ксерокопий свидетельств о рождении детей;
• ипотечного договора, графика платежей и ИНН (ориг.+ ксерокопия);
• выписки из домовой книги;
• договора купли/продажи жилья (ориг.+ ксерокопия);
• документа, подтверждающего право на владение жильем (ориг.+ ксерокопия);
• выписки из гос. реестра права собственности на недвижимость;
• номер банковского счета;
• справки об отсутствии долгов перед кредитной организацией;
• заверенной ксерокопии страниц трудовой книжки;
• справки с работы о доходах и стаже.

Сроки рассмотрения заявки

Что касается сроков рассмотрения заявки, в каждом банке свой порядок. Для держателей зарплатной карты, к примеру, Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке может быть рассмотрено в тот же день. Для остальных соискателей в среднем на рассмотрение заявки у банка уходит от 1 до 5 дней.

Дополнительная информация

Чтобы участвовать в программе «Жилище», соискателю необходимо подготовить:

1. Заявление на участие в подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы.
2. Справки о трудоустройстве с указанием стажа.
3. Российский паспорт.
4. Справку о составе семьи.
5. Документы, подтверждающие, что подобная поддержка осуществляется впервые.
6. Справку о постановке на квартирный учет.

В регионах

Существующая в регионах программа «Губернаторская ипотека» призвана помочь работникам соцработникам приобрести жилье. Она является хорошей поддержкой, как для молодых пар, так и для семей с взрослыми детьми. Региональные программы призваны увеличить количество молодых людей, работающих в бюджетной сфере, а также оживить строительный рынок.