Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2021 году

Проведение реструктуризации ипотеки 2021 с помощью государства рассматривается как поддержка граждан, желающих приобрести жилье в собственность. Данный вариант помощи не следует рассматривать в качестве льготы или поощрительной меры. Помощь государства в выплате ипотеки 2021 года была доступна каждой категории граждан, но с установлением ряда требований (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Помощь государства на погашение ипотеки в 2021 году определяется в форме реструктуризации тогда, когда требуется изменить условия соглашения по кредиту и смягчить их.

Понятие и формы

Поскольку среди заемщиков растет востребованность в реструктуризации ипотеки 2021 с помощью государства, последние новости данного мероприятия и обновленные законодательные акты отражают информацию о том, что программа будет продолжать свое действие, и установлено это постановлением Правительства РФ. Такая помощь от государства в погашении ипотеки представляет собой перекредитование, то есть изменение установленных ранее условий возврата долга и процентов по нему.

Очень важно не путать реструктуризацию и рефинансирование. В первом случае изменяются условия уже существующего соглашения и далее по нему же продолжают поступать платежи, но с уменьшением суммы. Рефинансировать – значит, получить новый заем на конкретную цель – погасить предыдущий долг.

Самым популярным вариантом для реструктурирования является обращение в Сберегательный банк России. Для реструктуризации ипотеки 2021 с помощью государства Сбербанк предлагает конкретные формы ее проявления:

1. Увеличение срока. При таком варианте реструктуризация ипотеки 2021 в Сбербанке с помощью государства даст должнику больше времени, чтобы вернуть деньги. Размер единичного платежа уменьшится, поскольку договор продлен. Однако в этом есть и минус – возрастет переплата по процентам.
2. Кредитные каникулы. Здесь в результате реструктуризации ипотеки 2021 с помощью государства в Сбербанке продлили соглашение и дали гражданину возможность «передохнуть» на какое-то время и оплачивать только сумму процентов без основного долга. Такая услуга может быть платной.
3. Частичное списание задолженности. Подобные мероприятия редки. Они предполагают списание части долга гражданина, а после начисление на эту сумму штрафа или пени, что существенно уменьшит сумму возврата.

Погашать кредит все-таки придется. И только в некоторых ситуациях банки предлагают вместо реструктуризации осуществить рефинансирование, что от обязательств не освободит, но предотвратит существенные нарушения ипотечного договора.

Говоря о регулировании кредитной деятельности, следует упомянуть, что только АИЖК контролирует реструктуризацию ипотеки 2021 с помощью государства (Анкета-заявление на получение ипотечного кредита (займа) в АО «АИЖК» Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Данное агентство устанавливает требования и правила, которые лишь частично могут меняться кредитными организациями, поскольку его акции принадлежат Правительству. Определяет АИЖК порядок реструктуризации ипотеки 2021 с помощью государства, сроки, требования и условия. Деятельность банков должна полностью соответствовать предлагаемым правилам.

Требования для реструктуризации

Сама процедура реструктуризации доступна каждому гражданину. Однако для того, чтобы получить помощь по ипотечному соглашению от государства и изменить условия погашения кредита и процентов по нему, необходимо установить соответствие некоторым требованиям. Главное требование – утрата заемщиком платежеспособности в результате определенных жизненных ситуаций.

Не зависимо от того, какой банк предлагает реструктуризировать кредит, к гражданам будет предъявляться основной ряд требований:

1. Наличие несовершеннолетнего ребенка, получение инвалидности, статус ветерана боевых действий.
2. Доход заемщика ниже двух прожиточных минимумов на каждого человека в семье после осуществления выплаты по кредиту. То есть средств недостаточно для полноценного обеспечения основных потребностей.
3. Заемщик потерял работу. Очень важно, чтобы он был сокращен или уволен. Заявление по собственному желанию не будет считаться поводом реструктурировать кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2021.
4. Обучение детей. На 2017-2021 гг. предполагается возможность предоставить реструктуризацию тем семьям, где дети обучаются в вузе на очной форме.
5. Оформление собственности. Квартира, полученная в ипотеку, приобретена не раньше года и находится в полном распоряжении заемщика.
6. Ограничения по метрам. Площадь не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Однако если семья многодетная, данное правило действовать не будет.
7. Определение стоимости жилья. Она может быть выше среднерыночной не больше чем на 60%.
8. Отдельные категории граждан. Многодетные семьи, лица, ушедшие в отпуск в связи с рождением ребенка, имеющие созаемщика, который умер, и так далее.

Допускается установление банками дополнительных условий при определении возможности реструктуризации.

Порядок оформления

Так как процесс реструктуризации проводится только банками, а участие государства заключается в том, что его исполнительный орган владеет акциями АИЖК, то процедуру получения данной возможности будут определять именно кредитные организации, но с ориентиром на указания агентства. Чтобы оформить реструктуризацию, заемщику достаточно пройти три шага.

Составление заявления

Главная цель – обозначить банку, что лицо больше не может платить кредит. Именно поэтому важно указывать в банк следующие сведения в Заявление о реструктуризации кредита:

• полное имя и контактные данные;
• сведения о договоре: его номер, условия, ставки, сроки и так далее;
• сумма, которая выплачена, а также остаток основного долга;
• причина проведения реструктуризации;
• условия, на которых гражданин смог бы продолжать осуществлять выплаты.

Основания такого решения должны быть расписаны максимально подробно, с отсылкой на подтверждающие документы.

Подготовка бумаг

Следующий шаг – сбор документов. Их перечень может варьировать в зависимости от причин реструктуризации и желаемой формы ее реализации:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ, отражающая уровень дохода;
• справка с биржи труда при увольнении, из медицинского учреждении при получении тяжелого заболевания;
• справка о составе семьи;
• трудовая книжка;
• квитанции, отражающие сведения об оплате части кредита;
• копия кредитного соглашения;
• договор о страховании, поручительстве;
• копия закладного документа на квартиру;
• иные бумаги, подтверждающие необходимость проведения реструктуризации.

Также банк в качестве дополнительных документов может запросить военный билет, сведения о наличии ценного имущества, свидетельство о факте заключения брака и так далее.

Передача заявления

Третий и завершающий шаг. Обращаться следует в тот банк, где была оформлена социальная ипотека. Привлечение иных кредитных организаций не допускается. Заемщик передает Заявление о реструктуризации кредита вместе с приложенными документами либо лично, либо за счет использования электронной почты. Далее следует дождаться ответа: заемщику поступит соответствующее уведомление от банка либо личный звонок сотрудника организации. Рассмотрение заявки занимает от одной недели до месяца, поэтому подходить к решению вопроса необходимо заранее.