Всё о пособиях, субсидиях, льготах и выплатах
Бесплатная
консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Поиск по сайту
?Задать вопрос

Как получить военную ипотеку с плохой кредитной историей

Военная ипотека дает возможность не переживать о месте жительства военнослужащему, ушедшему на пенсию. Банки охотно заключают ипотечный договор с военными, так как платит по кредиту государство. В каких случаях финансовое учреждение может не одобрить ссуду и как влияет кредитная история на военную ипотеку.

Законодательное регулирование вопроса

Регламент военной ипотеки изложен в следующих законах:

Коротко. Любой военный, участвуя в НИС — накопительной ипотечной системе — не менее трех лет сможет взять ипотеку на жилье, не дожидаясь окончания срока службы.

Какие факторы влияют на военную ипотеку? При оформлении любого кредита, ипотеки в частности, главное требование банка – платежеспособность заемщика. Поскольку в случае военной ипотеки обязательства по займу исполняет государство, банку не о чем беспокоиться. Однако известны случаи отказа баков военным. Его обусловили:

  1. Нарушение требований к жилью или неправильный выбор (общежитие, коммунальная квартира, аварийное состояние помещения и проч.).
  2. Неверное или заведомо ложное указание данных.
  3. Плохая кредитная история (КИ).
  4. Наличие непогашенных больших кредитов.

Как плохая кредитная история влияет на ипотеку

В 2016 году Госдума приняла закон, по которому участники военной ипотеки не признаются субъектами финансовой истории, и многие военнослужащие посчитали, что их процесс оплат будет удален навсегда. Однако факты недобросовестного погашения кредитов, не имеющих отношения к военной ипотеке, не будут удаляться из КИ. Испорченная кредитная история имеет для банков решающее значение.

Даже несмотря на то, что оплату осуществляет государство, банки неохотно согласовывают ипотеку клиенту с запятнанной финансовой репутацией. Ипотека рассчитана на 20 лет, заемщик в любое время может быть уволен из армейских рядов, и тогда кредит полностью ляжет на его плечи. Если платежная ситуация отягощена просрочками, конфликтами с банком, такой клиент, скорее всего, получит отказ.

Важно! Отрицательная кредитная история, не связанная с НИС, удаляться не будет. Данные в бюро кредитных историй хранятся 15 лет.

Как взять военную ипотеку с плохой кредитной историей

Так как удалить плохую КИ не получится, попробуйте ее исправить. Здесь существует несколько вариантов:

  1. Поищите платежеспособного поручителя. Его наличие частично успокоит банк, поскольку кредит, в случае наступления негативных изменений в жизни заемщика, будет погашен гарантом.
  2. Возьмите небольшой кредит или заведите платежную карту, исправно оплачивайте проценты и не задерживайте обязательные платежи по карте.
  3. Станьте поручителем в небольшом кредите, если вы уверены на 100% в заемщике.
  4. Взаимодействуйте с несколькими банками. Если крупные финансовые учреждения могут себе позволить строго обращаться с нарушителями платежной дисциплины, то мелкие или вновь созданные часто закрывают глаза на некоторые моменты.

Если у вас есть вовремя погашенный кредит, снова обратитесь в этот банк. К постоянным клиентам обычно лояльное отношение, им прощаются отдельные «грехи».

Эти действия немного улучшат вашу платежную ситуацию, и банк охотнее пойдет навстречу. Тем не менее условия кредитования в вашем случае будут жестче, чем при наличии благоприятной КИ. Вам придется согласиться со следующим:

  1. Банк начислит повышенный годовой процент. Это обычное требование банка к клиентам с плохой кредитной репутацией.
  2. В отличие от стандартных случаев, банк потребует больший первоначальный взнос — от 20 до 40%.
  3. Будет предложен короткий, по сравнению со стандартным, срок погашения ипотечного кредита (5-10 лет).
  4. Вероятность требования дорогостоящего имущества в качестве залога (квартира, автомобиль) очень высока.

Решив взять ипотеку, заранее поинтересуйтесь своей кредитной ситуацией. Даже если вы добросовестный плательщик и никогда не задерживали выплаты, картина погашений займа может быть испорчена фактом, о котором вы не имеете понятия. Например, давно забытый последний платеж по кредитной карте. Даже если объем платежа минимальный, за долгое время он наверняка оброс пеней и штрафами. Испортить КИ может и внесение средств в день погашения через терминал. Деньги зайдут на счет с задержкой, отсюда штрафные проценты, пеня, просрочка и основательно подпорченная КИ.

Воспользуйтесь услугами кредитного брокера, который возьмется подыскать банковское учреждение и оформить кредит. Однако эти услуги далеко не бесплатны.

Чего категорически нельзя делать:

  • откликаться на предложения улучшить платежную ситуацию путем взлома баз данных, внесения изменений задним числом и т.д. Это мошенничество! Все кредитные истории хранятся на серверах НБКИ (Национального бюро кредитных историй) и никаким изменениям не подлежат;
  • брать микрозаймы. Этим вы не улучшите финансовые обстоятельства (банки не пересекаются с микрозаймовыми организациями), но легко попадете в долговую кабалу.

Единственный надежный способ реабилитировать кредитную ситуацию – это ее не портить и всегда вовремя возвращать долги.

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте
Вопрос поступает
дежурному юристу
Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа
Решение проблем
пользователя - это ответ на
его вопрос
Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Комментарии(0):

Бесплатная консультация юриста
Москва
Санкт-Петербург
Россия
Подпишись

Будьте в курсе последних новостей о всех пособиях и субсидиях в России.

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.
Adblock detector