Помощь государства в приобретении собственного жилья: льготы при покупке недвижимости в ипотеку

Ипотечное кредитование – реальный способ стать владельцем собственной квартиры или дома. Поэтому государство заинтересовано в том, чтобы ипотека стала доступной для всех слоев населения. Одной из форм государственной помощи тем, кто готов взять ипотечный кредит, стали льготы при покупке квартиры, жилья в ипотеку.

Законодательное регулирование вопроса

Основные законодательные акты, регулирующие процесс предоставления льгот различным категориям граждан:

• Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
• Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (вместе с "Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", "Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации").

На основании этих законодательных актов создаются антикризисные программы, помогающие даже малообеспеченным слоям населения купить жилье в кредит.

Какие категории граждан имеют право на получение льгот при покупке жилья в ипотеку

Основная задача государства при ипотечном кредитовании заключается в том, чтобы этот банковский продукт стал доступным для незащищенных слоев населения. Рассмотрим льготы, которые предоставляются для отдельных категорий граждан.

Пенсионеры

Льготные условия для пенсионеров всех категорий включают в себя:

• низкие ставки по процентам (до 13% годовых);
• наличие собственных средств (до 20% суммы займа);
• обязательное страхование жизни и здоровья;
• право привлекать созаемщиков (семейная программа);
• оптимальный срок кредитования (10-15 лет).

Молодые семьи

Льготы при покупке жилья в ипотеку для молодых семей представляют собой:

• выделение денежных средств на оплату части расходов (от 600 000 до 1 000 000 в зависимости от количества членов семьи);
• применение пониженной процентной ставки;
• длительный срок кредитования (25-50 лет);
• налоговый вычет в размере 13% от суммы ипотеки (возврат до 390 000 рублей при максимальной сумме в 3 млн рублей).

Многодетные

Кредитование при покупке недвижимости семьями с 3 и более детьми является одним из самых выгодных и социально ориентированных:

• до 100% кредита может быть компенсировано государством (в зависимости от региона проживания);
• низкие ставки по ипотеке (до 11%);
• возможность использования маткапитала для погашения;
• отсрочка платежа до 1 года (льготный период).

Бюджетники

Для того чтобы бюджетная сфера деятельности наполнялась специалистами и не страдала от нехватки кадров, государство регулярно разрабатывает жилищные программы для бюджетников. Также всячески поощряется приобретение жилья в ипотеку для бюджетников. Они могут получить следующие льготы:

• выплата разовой компенсации в размере 15% от стоимости жилья;
• выгодные процентные ставки при приобретении жилья из государственного (регионального, муниципального) жилого фонда;
• компенсация части процентов по ипотеке;
• налоговые льготы при покупке квартиры по ипотеке.

Инвалиды

По ряду объективных причин инвалидам очень сложно получить ипотеку на общих основаниях, поэтому им на помощь приходит господдержка в виде:

• выплаты части кредита за счет бюджетных средств;
• получения жилищного сертификата, который может быть использован для частичного погашения ипотеки;
• возмещения части процентов за счет государственного финансирования.

Учителя

Многие учителя даже не предполагают, какие льготы можно получить при покупке квартиры в ипотеку:

• низкую процентную ставку (от 8,5%);
• возможность отказаться от обязательного банковского страхования;
• длительный срок кредитования (до 30 лет);
• льготы при уплате налогов.

Военные и ветераны боевых действий

Служащие Вооруженных сил РФ имеют возможность покупать жилье в ипотеку на очень выгодных условиях:

• участие в накопительно-ипотечной системе позволяет ежемесячно получать от государства некую сумму денег на собственный именной счет, средства с которого впоследствии используются при оплате ипотеки;
• низкие процентные ставки по кредиту;
• получение двух налоговых вычетов (основного и по уплаченным процентам);
• длительный срок кредитования.

Другие категории

Льготы при оформлении ипотечного кредита также полагаются:

• ликвидаторам последствий Чернобыльской аварии;
• жителям Крайнего Севера;
• железнодорожникам и т.д.

Эти граждане имеют право на получение:

• денежной компенсации от государства в виде субсидий или жилищных сертификатов;
• низких процентных ставок (от 8,5 до 12% годовых);
• налоговых вычетов при приобретении жилья.

Кому могут отказать в оформлении льготы на покупку жилья

Получить отказ при оформлении ипотеки на льготных условиях можно по следующим причинам:

• плохая кредитная история;
• отсутствие постоянного места работы и ежемесячных доходов;
• наличие в собственности жилья, соответствующего всем действующим нормам и требованиям;
• отсутствие гражданства РФ.

Как оформить льготу при покупке жилья в ипотеку

Чтобы понять, какие льготы положены при покупке квартиры в ипотеку тем или иным категориям граждан, прежде всего необходимо получить информацию о действующих ипотечных условиях в вашем регионе.

Куда обращаться

Чтобы воспользоваться льготами, положенными при оформлении ипотеки, необходимо:

• обратиться в местную администрацию за получением определенных документов и постановкой на учет по одной из государственных программ;
• при обращении в банк указать, что вы относитесь к льготной категории и имеете право на оформление ипотеки на специальных условиях.

Пакет документов

Для получения льгот потребуется предоставить:

• документы, удостоверяющие личность заявителя и членов его семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
• документы о семейном положении;
• финансовую документацию, подтверждающую ежемесячный доход семьи или гражданина;
• бумаги, подтверждающие особый статус заявителя;
• документы, подтверждающие нуждаемость в жилье.

Сроки рассмотрения

Заявления граждан о предоставлении особых условий участия в ипотеке рассматриваются в течение месяца, по истечении которого права заявителя подтверждаются либо он получает мотивированный отказ.

Положительные и отрицательные стороны программы

Несомненными плюсами льготных программ ипотечного кредитования являются:

• приобретение полноценного жилья в кратчайшие сроки;
• безопасность сделки;
• доступность для самых малообеспеченных граждан;
• низкие процентные ставки.

К минусам можно отнести:

• переплату по процентам за весь срок действия ипотеки;
• жесткие требования к соискателям.

Региональные особенности оформления льгот при покупке жилья в ипотеку

Рассмотрим варианты льгот при покупке квартиры в ипотеку в 2018-2021 гг. в разных регионах страны.

1. Владимирская область. Для молодых семей, специалистов и бюджетников действуют программы кредитования под 7% годовых на квартиры в новостройках.
2. Москва и Подмосковье. Москвичам продаются квартиры из фонда города по льготным ценам.
3. Чеченская Республика. Гражданам доступны социальные выплаты для погашения части ипотечного кредита, возмещения части расходов по процентам.
4. Дальний Восток. Ставка в 7% годовых при покупке жилья в новостройках, погашение части ипотеки при рождении первого и второго ребенка, полное погашение кредита при рождении третьего малыша.